Banken haben „überschüssiges“ Geld, Unternehmen fehlt es an Kapital: Wo liegt der Engpass?

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Während sich die Unternehmen über Schwierigkeiten beim Zugang zu Kapital und hohe Zinskosten beschweren, geben die Banken an, dass sie über große Kapitalbeträge verfügen und bereit sind, Unternehmen Kredite zu gewähren. Aufgrund der zunehmenden Zahl uneinbringlicher Forderungen müssen sie bei der Prüfung von Kreditanträgen jedoch vorsichtig sein.

Persönliches Kreditpaket zur Unterstützung des Geschäfts

Frau Bui Thi Le Thuy, Direktorin eines Reiseunternehmens in Hanoi, erklärte, dass die Tourismusbranche hauptsächlich aus kleinen und mittleren Unternehmen bestehe. Daher sei es äußerst schwierig, Sicherheiten für Kredite bei Banken zu stellen. Laut Frau Le Thuy seien Hypothekendarlehen schwierig, ungesicherte Kredite fast unmöglich, da Banken von den Unternehmen einen Nachweis ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit durch Geschäftsergebnisse verlangten.

„Unser Cashflow ist sehr gut, aber wir haben immer noch fast keinen Zugang zu Bankkrediten. In den letzten zwei Jahren musste ich private Vermögenswerte verpfänden und Privatkredite aufnehmen, um das Geschäft zu finanzieren“, sagte Frau Thuy.

Herr Le Tien Truong, Vorstandsvorsitzender der Vietnam Textile and Garment Group (Vinatex), einer Branche mit einem Frauenanteil von über 70 %, erklärte, dass die Zinssätze zwar gesunken seien, der Zugang zu Auszahlungen jedoch sehr schwierig sei. In anderen Ländern lägen die Zinssätze bei 3,5 %, während Vinatex-Unternehmen Kredite zu einem durchschnittlichen Zinssatz von etwa 7 bis 9 % aufnehmen müssten.

Der Zugang zu Krediten ist für die Glasfaserindustrie noch schwieriger. Derzeit haben alle Banken die Kreditlimits für Glasfaserunternehmen gesenkt oder verlangen für kurzfristige Kredite im Jahr 2024 100-prozentige Sicherheiten.

Der Vorsitzende von Vinatex betonte, dass die Faserindustrie jährlich rund 300 Millionen US-Dollar an Bankkrediten zurückzahlt. Wenn die Bank angesichts der Schwierigkeiten der Faserindustrie das Kreditlimit senkt, ist dies zwar für kurzfristiges Kapital sicher, für langfristiges Kapital jedoch unsicher, da ohne Produktion kein Geld für die Rückzahlung langfristiger Kredite vorhanden ist.

Laut dem Geschäftslagebericht der Ho-Chi-Minh-Stadt-Wirtschaftsvereinigung vom Februar 2024 verfügen Banken über viel Kapital, doch kleine und mittlere Unternehmen können nicht darauf zugreifen, weil sie die Anforderungen an Sicherheiten oder die Kreditbedingungen nicht erfüllen. Derzeit verfügen 41 % der Unternehmen nicht über ausreichende rechtliche Sicherheiten, um Kapital aufzunehmen.

Das im Januar 2024 veröffentlichte Weißbuch über kleine und mittlere Unternehmen in Frauenbesitz zeigt, dass in Vietnam heute die meisten Unternehmen in Frauenbesitz Kleinst- und Kleinstunternehmen sind; die Zahl der Großunternehmen mit der Fähigkeit, Lieferketten zu leiten, ist nach wie vor gering. Viele Unternehmen haben Schwierigkeiten, an Ressourcen, einschließlich Kapital, zu gelangen.

Sorgen über steigende Forderungsausfälle führen zu geringeren Auszahlungen

Laut Angaben der Staatsbank gingen die Kredite bis Ende Februar 2024 im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 um 0,72 % zurück, während die bei den Banken eingezahlten Geldbeträge mit etwa 14 Milliarden VND immer noch sehr hoch sind, was bedeutet, dass zwar viel Geld vorhanden ist, aber kein Kapital in die Wirtschaft freigesetzt werden kann.

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu, erklärte dies mit den Worten: „Es gibt nicht nur Unternehmen, die kein Fremdkapital brauchen, sondern auch Menschen, die ihre Rückstellungen erhöhen und ihre Ausgaben für Kredite reduzieren. Es gibt auch immer noch Kundengruppen, die die Voraussetzungen für die Aufnahme von Fremdkapital nicht erfüllen.“

Besonders kleine und mittlere Unternehmen sind aufgrund ihrer geringen Größe, begrenzten Kapazitäten und fehlender umsetzbarer Geschäftspläne betroffen. Der Chef der Staatsbank räumte jedoch auch ein, dass der subjektive Grund darin liege, dass einige Banken bei der Kreditvergabe und -genehmigung noch immer zurückhaltend seien, da sie Angst vor steigenden Forderungsausfällen hätten, was zu geringen Auszahlungen führe.

Auf der kürzlich abgehaltenen Konferenz zur Umsetzung der Aufgaben der Geldpolitik im Jahr 2024, bei der es um die Beseitigung von Schwierigkeiten für Produktion und Wirtschaft, die Förderung des Wachstums und die Stabilisierung der Makroökonomie ging, räumten viele Führungskräfte von Geschäftsbanken auch ein, dass die Banken über sehr große Kapitalmengen verfügten und bereit seien, Kredite an Unternehmen zu vergeben, dafür aber „notwendige und ausreichende Bedingungen“ benötigten und durch viele Faktoren eingeschränkt seien.

Vorschlag zur Ausweitung der Kapitalzugangsquellen

Nguyen Van Than, Vorsitzender des Verbands der Klein- und Mittelbetriebe, erklärte, dass es zwar zahlreiche Treffen zur Lösungsfindung gegeben habe, die Banken aber bis heute über überschüssiges Geld verfügten, aber keine Kredite vergeben könnten. Gleichzeitig könnten Unternehmen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen, die Kredite aufnehmen wollten, keine Kredite vergeben.

Laut Herrn Than sind Banken nicht die einzigen Stellen, die Unternehmen Kredite gewähren können. Wir haben viele Quellen. Unsere aktuelle Finanzpolitik sieht beispielsweise Kreditpakete mit einem Zinssatz von 1 % vor.

Vertreter des Verbands kleiner und mittlerer Unternehmen (AME) schlugen der Regierung vor, Untersuchungen durchzuführen, um die Wirksamkeit dieser Maßnahmenpakete zu maximieren. Nur dann stünden den Unternehmen mehr Kapital zur Verfügung.

Um den Zugang der Unternehmen zu Kapital zu verbessern, sagte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu, dass die Agentur Vorschriften und Maßnahmen in Richtung einer Senkung der Zinssätze ändern und ergänzen werde, indem sie die Banken zu Kostensenkungen ermuntere und die durchschnittlichen Kreditzinssätze öffentlich bekannt gebe.

Die Staatsbank schlug außerdem vor, dass Ministerien, Zweigstellen und Kommunen Lösungen finden sollten, um den Kreditzugang für Unternehmen zu verbessern. Unternehmen müssten zudem umstrukturieren und ihre finanzielle Situation transparent machen.

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