Förderung des digitalen Ökosystems im Bankensektor

Der Trend, dass Verbraucher von Barzahlungen auf bargeldlose Zahlungen umsteigen, setzt sich immer mehr durch.

Daten der Staatsbank von Vietnam zeigen, dass die Zahl der persönlichen Zahlungskonten bis Ende 2023 mehr als 182,88 Millionen erreicht hat, was einem Anstieg von 21,8 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2022 entspricht. Die Indikatoren für bargeldlose Zahlungen weisen eine recht gute Wachstumsrate auf.

Mehr als 90 % der Transaktionen erfolgen über digitale Kanäle

In den ersten beiden Monaten des Jahres 2024 stiegen die bargeldlosen Zahlungstransaktionen im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023 um 59,6 % in der Menge und um 32,73 % im Wert. Davon stiegen die Transaktionen über den Internetkanal um 51,6 % bzw. 23,88 %, über den Mobiltelefonkanal um 63,24 % bzw. 33,43 %, über die QR-Code-Methode um 846,41 % bzw. 1.146,14 % und über POS um 2,53 % bzw. 3,56 %.

Laut Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsverkehrsabteilung (SBV), verfügen derzeit rund 77,41 % der vietnamesischen Erwachsenen über ein Bankkonto. Über 35 Millionen Zahlungskonten und rund 14,9 Millionen Karten wurden mit der elektronischen eKYC-Methode eröffnet. Bei einigen Kreditinstituten in Vietnam werden über 90 % der Transaktionen digital abgewickelt. Viele benutzerfreundliche Bankprodukte und -dienstleistungen bieten zahlreiche praktische Funktionen und erfüllen die vielfältigen Kundenbedürfnisse. Viele grundlegende Vorgänge (Spareinlagen, Festgelder, Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten, Eröffnung von Bankkarten, E-Wallets, Geldtransfers, Kredite usw.) sind vollständig digitalisiert.

Viele Geschäftsbanken haben durch die Digitalisierung bereits Erfolge erzielt. Luu Trung Thai, Vorstandsvorsitzender der Military Commercial Joint Stock Bank (MB), sagte, dass die MB dank regelmäßiger Investitionen in IT-Plattformen und der Strategie, Kunden über ein vielfältiges digitales Ökosystem zu gewinnen, ein nachhaltiges Kundenwachstum erzielt habe. 2023 ist das dritte Jahr in Folge, in dem die MB mehr als sechs Millionen Neukunden gewinnen konnte.

Auch 2024 wird MB weiterhin massiv in Informationstechnologie investieren, um seinen Kunden ein optimales Serviceerlebnis zu bieten. So wird die biometrische Funktion bei Geldüberweisungen eingesetzt, um Kunden bei der Kontoführung zu unterstützen. „Dies ist auch eine Strategie für MB, um mehr Kunden zu gewinnen und so das Ziel von 30 Millionen Kunden in naher Zukunft zu erreichen“, bekräftigte Herr Luu Trung Thai.

Ähnlich äußerte sich Dang Cong Hoan, Direktor für Privatkundengeschäft der Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ), dass die SHB seit 2023 ihre Privatkundendienstleistungen verlagert und erweitert habe. Die umfassende Digitalisierung sei daher der wirksamste Hebel für die Entwicklung des Privatkundengeschäfts. Derzeit wachse der Anteil der Transaktionen über die digitalen Kanäle der SHB weiter. 90 % der wichtigsten Bankgeschäfte der SHB könnten über digitale Kanäle abgewickelt werden; 92 % der Transaktionen von Firmen- und Privatkunden würden vollständig über digitale Kanäle abgewickelt.

Erhöhte Sicherheit durch Biometrie

Neben der Förderung bargeldloser Zahlungsaktivitäten war die Bankenbranche laut Herrn Pham Anh Tuan im Zuge der digitalen Transformation in der Vergangenheit auch sehr aktiv bei der Umsetzung des Projekts zur Entwicklung der Anwendung von Daten zu Bevölkerung, Identifizierung und elektronischer Authentifizierung, um die nationale digitale Transformation im Zeitraum 2022–2025 zu unterstützen, mit einer Vision bis 2030 (Projekt 06), um Banken und Zahlungsvermittlungsorganisationen zu fördern und ihnen die Bereitstellung sicherer und bequemer Zahlungsprodukte und -dienste zu erleichtern und so den steigenden Bedürfnissen der Kunden gerecht zu werden.

Doan Thanh Hai, stellvertretender Direktor der IT-Abteilung der Staatsbank von Vietnam, sagte, dass derzeit 48 Kreditinstitute Kundenauthentifizierungsanwendungen mit Chip-Bürgerausweisen über Telefonanwendungen eingeführt hätten, 16 Kreditinstitute hätten entsprechende Dienste bereitgestellt; 58 Kreditinstitute hätten Kundenauthentifizierungsanwendungen mit Chip-Bürgerausweisen über Schaltergeräte eingeführt, 22 Kreditinstitute hätten entsprechende Dienste bereitgestellt.

Im Hinblick auf die Datenbereinigung haben 23 Kreditinstitute mit der Abteilung der Verwaltungspolizei für soziale Ordnung des Ministeriums für öffentliche Sicherheit (C06) eine Vereinbarung zur Offline-Bereinigung von Kundendaten getroffen. 14 dieser Kreditinstitute erproben derzeit die Anwendung elektronischer Identifikations- und Authentifizierungskonten (VNeID) bei folgenden Vorgängen: Eröffnung von Zahlungskonten, Authentifizierung von Zahlungstransaktionen sowie Vergleich und Authentifizierung von Kundeninformationen. Derzeit haben sieben Kreditinstitute eine Lösung zur Bonitätsbewertung implementiert oder setzen diese gerade ein.

Vor vielen Jahren hat die Staatsbank von Vietnam festgelegt, dass Organisationen im Bankensektor bei der Bereitstellung von Online-Transaktionsdiensten Transaktionen klassifizieren und Transaktionsauthentifizierungslösungen anwenden müssen, die den Informationssicherheitsrisiken der einzelnen Transaktionsarten angemessen sind. Obwohl dies die Sicherheit von Online-Transaktionen vor unbefugtem Zugriff und betrügerischer Aneignung von Vermögenswerten erhöht, ermöglicht diese Lösung Verwaltungsagenturen und Dienstanbietern immer noch nicht, Kontoinhaber und Begünstigte illegaler Transaktionen wie Glücksspiel, Geldwäsche, betrügerischer Aneignung von Vermögenswerten usw. genau zu identifizieren. Der Grund dafür ist, dass die personenbezogenen Daten der Kunden in den Kundendatenbanken der Dienstanbieter nicht sauber sind. High-Tech-Kriminelle nutzen die Unwissenheit von Menschen in abgelegenen Gebieten und ethnischen Minderheiten aus, um Zahlungskonten zu mieten und zu kaufen. Sie fälschen persönliche Informationen, um Zahlungskonten zu eröffnen usw. Diese Schwäche bietet High-Tech-Kriminellen die Möglichkeit, sich zu „verstecken“ und weiterhin illegale Handlungen im Cyberspace zu begehen.

Ab dem 1. Juli müssen Banken gemäß Beschluss Nr. 234/QD-NHNN der Staatsbank von Vietnam in Abstimmung mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit die biometrischen Datenbanken ihrer Kunden bereinigen. Dazu werden die von der Bank gespeicherten biometrischen Datenbanken mit der nationalen Bevölkerungsdatenbank des Ministeriums für öffentliche Sicherheit abgeglichen. Diese Lösung ermöglicht es Verwaltungsbehörden und Dienstleistern, Kontoinhaber, Transaktionsanbieter und Begünstigte genau zu identifizieren. Dies trägt weiter dazu bei, die Wirksamkeit der Prävention und Bekämpfung von High-Tech-Kriminalität im Cyberspace zu verbessern.

Der stellvertretende Generaldirektor der National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS), Nguyen Hung Nguyen, sagte, dass NAPAS die Implementierung der Zahlungsinfrastruktur koordiniere, die es den Menschen ermögliche, alle aktuellen Zahlungsdienste einschließlich Karten, Konten und VietQR zu nutzen, um für öffentliche Dienste zu bezahlen, die auf dem National Public Service Portal und der vom Ministerium für öffentliche Sicherheit erstellten und verwalteten VNeID-Anwendung erbracht werden.

NAPAS hat bereits eine Reihe von Diensten getestet, darunter Online-Zahlungsdienste für Gebühren für die Ausstellung von Strafregisterauszügen. „Angesichts des aktuellen Online-Betrugs arbeitet NAPAS mit Banken und Verwaltungsbehörden zusammen, um zusätzliche Lösungen zur Überwachung und Früherkennung betrügerischer und gefälschter Konten einzuführen und so die Risiken für Kunden bei Transaktionen zu minimieren“, fügte Herr Nguyen hinzu.

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