Kredite ohne Sicherheiten in der Landwirtschaft: Hindernisse beseitigen, politische Wirksamkeit verbessern

BAC NINH – Um die Entwicklung der Landwirtschaft und des ländlichen Raums zu fördern, hat die Regierung zahlreiche spezifische Regelungen erlassen und den Mechanismus der Kreditvergabe ohne Sicherheiten erweitert. Der maximale Kreditbetrag in dieser Form beträgt derzeit bis zu 5 Milliarden VND. Mit schnellen Verfahren können Privatpersonen, Unternehmen und Genossenschaften zeitnah Kapital für Investitionen in Produktion und Unternehmen beschaffen.

Báo Bắc Ninh•09/10/2025

Optimierte Verfahren ebnen den Weg für die Produktion

Anfang September verkaufte Herr Hoang Van Hung aus dem Dorf Dong No in der Gemeinde Lang Giang zehn Büffel als Fleischlieferanten und verdiente damit über 200 Millionen VND. Nach Abzug der Kosten erzielte er einen Gewinn von 20 Millionen VND. In seinem Stall befinden sich noch immer über zehn große und kleine Büffel. Bekanntlich erhielt die Familie von Herrn Hung im November 2024 von der Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung (Agribank), Filiale Lang Giang – Bac Giang II, einen Kredit über 200 Millionen VND, um den Stall zu reparieren und mehr Büffel als Fleischlieferanten zu kaufen. „Dank der schnellen Abwicklung habe ich den Kredit innerhalb eines Tages bekommen. Als Büffeltreiber brauche ich einen schnellen Kapitalumschlag. Wenn ich auf eine Hypothek warte, verpasse ich diese Gelegenheit. Dank der günstigen Kredite kann ich jetzt eine Herde von 10–15 Büffeln ernähren und habe ein wesentlich stabileres Einkommen“, sagte Herr Hung. Zuvor züchtete Herr Hung Hunderte von Schweinen, erlitt jedoch Verluste aufgrund von Krankheiten. Im Jahr 2021 stellte er auf die Büffelzucht um.

Kreditsachbearbeiter der Agribank Lang Giang – Bac Giang II-Filiale überprüften die Verwendung des Darlehenskapitals der Familie von Herrn Hoang Van Hung.

Ende Juli erhielt auch Herr Ha Van Hoe aus dem Dorf Te in der Gemeinde My Thai einen unbesicherten Kredit über 300 Millionen VND von der Agribank Lang Giang – Filiale Bac Giang II, um die Ställe zu reparieren und mehr Zuchtschweine sowie Tierfutter zu kaufen. Da die Landnutzungsbescheinigung der Familie von Herrn Hoe auf den Namen des Haushalts lautet, benötigt er bei einer Hypothek die Unterschriften aller seiner Kinder, auch derer, die im Ausland arbeiten. „Ich war unsicher, wie ich das schaffen sollte, aber der Kreditsachbearbeiter hat mir geholfen, einen unbesicherten Kreditantrag zu stellen. So hatte ich das Investitionskapital innerhalb von nur einem Tag“, sagte Herr Hoe. Derzeit stehen in Herrn Hoes Stall über 10 Sauen und 20 Schweine, die er voraussichtlich Ende des Jahres verkaufen und dabei mehrere hundert Millionen VND einbringen wird.

Fälle wie die von Herrn Hung und Herrn Hoe sind vielerorts keine Seltenheit mehr. Die Ausweitung des Kreditmechanismus ohne Sicherheiten hat Tausenden von Bauernhaushalten die Möglichkeit gegeben, schnell an Kapital zu kommen, sodass sie keine Zeit für Investitionen und die Entwicklung ihrer Produktion verlieren.

Hebelwirkung für die ländliche Wirtschaftsentwicklung

In den letzten Jahren hat die Regierung neben der Politik zur Förderung nachhaltiger Landwirtschaft und ländlicher Gebiete viele spezifische Kreditrichtlinien erlassen, um einen rechtlichen Korridor für einen einfacheren Zugang von Privatpersonen und Genossenschaften zu Kapital zu schaffen. Drei wichtige Dekrete, darunter Dekret 55/2015/ND-CP, Dekret 116/2018/ND-CP und Dekret 156/2025/ND-CP (gültig ab 1. Juli 2025), stellen einen bedeutenden Fortschritt in der Kreditpolitik für die Landwirtschaft und ländliche Gebiete dar. Während Dekret 55 Haushalten, Einzelpersonen und Genossenschaften den Weg ebnet, Kapital zu leihen, ohne eine Hypothek aufnehmen zu müssen, verbessert Dekret 116 weiterhin den Bewertungsprozess, vereinfacht die Verfahren und erweitert den Kreis der Begünstigten. Insbesondere hat das neu erlassene Dekret 156 den maximalen Kreditbetrag auf 300 Millionen VND für Einzelpersonen, 500 Millionen VND für Geschäftshaushalte, 3 Milliarden VND für landwirtschaftliche Eigentümer und 5 Milliarden VND für Genossenschaften erhöht und gleichzeitig den Verwaltungsaufwand und die Dokumentation reduziert.

Gemäß den neuen Vorschriften benötigen Kreditnehmer lediglich ein Kreditantragsformular, einen Personalausweis, einen realisierbaren Produktions- und Geschäftsplan sowie eine Bestätigung ihrer persönlichen Daten über die elektronische Identifikationssoftware VNeID. In einigen Fällen können Kreditnehmer der Bank eine Bescheinigung über das Landnutzungsrecht vorlegen, die sie ohne Hypothek einbehalten kann. Im Vergleich zum Hypothekendarlehensformular verkürzt dieser neue Mechanismus den Zeit- und Kostenaufwand sowie die erforderlichen Schritte erheblich.

Statistiken zufolge haben Agribank-Filialen in der Provinz Bac Ninh rund 36.000 Kunden ohne Sicherheiten Kredite in Höhe von insgesamt über 4.000 Milliarden VND gewährt. Die Umsetzung dieser Politik ist jedoch noch mit Einschränkungen verbunden. Die meisten Kreditnehmer sind kleine Privathaushalte, während Genossenschaften, landwirtschaftliche Eigentümer und Genossenschaften nur einen sehr geringen Anteil ausmachen. Es gibt Filialen, die seit Anfang 2025 keine Kredite mehr an Genossenschaften und landwirtschaftliche Eigentümer auszahlen konnten. Der Hauptgrund dafür ist, dass die Beurteilung der finanziellen Leistungsfähigkeit, des Rufs und der Fähigkeit des Kreditnehmers zur Rückzahlung des Kredits ohne Sicherheiten hauptsächlich auf dem Produktions- und Geschäftsplan sowie der Bestätigung der lokalen Behörden basiert. Gleichzeitig verfügen viele Genossenschaften, landwirtschaftliche Eigentümer und Genossenschaften nicht über Finanzberichte oder Aufzeichnungen über unvollständige Investitionen und es mangelt ihnen an Transparenz bei der Input- und Output-Produktion, was es den Banken schwer macht, eine genaue Bewertung vorzunehmen. Darüber hinaus verfügt der Staat derzeit über keinen spezifischen Risikoteilungsmechanismus mit Kreditinstituten. Wenn Kunden im Ausland zivilrechtliche Streitigkeiten haben, fordert die Vollstreckungsbehörde die Bank auf, die Bescheinigung über das Landnutzungsrecht des Kunden zur Bearbeitung zurückzugeben. Dies macht viele Banken vorsichtig und beschränkt sich auf kleine Mengen oder wendet sich nur an Gruppen bekannter Kunden.

Um die oben genannten Mängel zu beheben, konzentriert sich die Einheit laut Pham Van Dong, stellvertretender Direktor der Agribank Lang Giang – Filiale Bac Giang II, auf die Verbesserung der Kreditbewertungskapazitäten und die Umstellung von „vermögensbasierter Kreditvergabe“ auf „Kreditvergabe auf Grundlage der Effizienz und Reputation des Kreditnehmers“. Gleichzeitig wird von den Kreditsachbearbeitern eine enge Zusammenarbeit mit Kreditgruppen und Basisorganisationen verlangt, um regelmäßig die Produktions- und Geschäftssituation der Kunden zu erfassen und umgehend Informationen über den Markt sowie Vieh- und Pflanzenbautechniken bereitzustellen.

Die lokalen Behörden müssen ihre Rolle bei der Überprüfung, Überwachung und Bestätigung der persönlichen Daten, des Landbesitzes und des Produktionsstatus der Kreditnehmer stärken. Gleichzeitig müssen sie die Öffentlichkeitsarbeit intensivieren, damit die Menschen ihre Rechte und Pflichten bei der Kreditaufnahme verstehen. Genossenschaften und landwirtschaftliche Betriebe müssen zudem auf Transparenz ihrer Input- und Output-Cashflows achten und so den Banken eine realistische Einschätzung ermöglichen.

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