ベトナム人がキャッシュレス経済に「触れる」とき

ベトナム人は今や、朝のコーヒー、バスのチケット、公共料金など、あらゆるものをスマートフォンで「タップ」して支払うことができます。NFC技術、QRコード、電子ウォレットは消費行動を変革し、ベトナムをスマートペイメント時代へと急速に導いています。利便性とセキュリティがデジタルライフの新たなスタンダードとなる時代です。

Báo Tin Tức•22/10/2025

小さな電話から大きな経済へ

ベトナムにおけるデジタル決済は、かつてないほどの加速期を迎えています。国家銀行によると、2024年には非現金取引の総額が29500兆ドン（約2兆9千億ドン）を超え、GDPの26倍に達する見込みです。これは、2021年から2025年にかけての非現金決済の発展に関する首相決定1813/QD-TTgで設定された目標値25倍を大幅に上回るものです。

写真のキャプション — QRに加え、タッチ決済（NFC）も急速に成長しています。

2025年初頭までに、ベトナムの成人の87%が決済口座を保有し、モバイル取引が総取引の80%以上を占めるようになるでしょう。具体的には、2025年第1四半期には、ベトナム人は約55億件のキャッシュレス取引を行い、デジタル取引（インターネットとモバイル）だけでも45億件に達し、その取引額は4,000億ベトナムドンを超えます。

全体として、2025年1月から7月までのキャッシュレス決済総額は、2024年の同時期と比較して、数量で44.4％、金額で25％増加しました。QRコード決済に限っても、数量で66.7％、金額で159％増加しており、「タップして支払う」行動が全国的に力強く広がっていることが分かります。

このプロセスの基盤となるのは、全国交換ネットワーク事業者であるNAPASです。NAPASは2024年に95億6000万件以上の取引を処理すると予想されており、これは前年比約30%の増加となります。VietQRシステムとNAPAS 247速達サービスは現在、広く普及している決済標準となっており、人々が全国で迅速かつ安全に取引を行うのに役立っています。

同時に、NAPASはVietQR Globalを拡大し、タイ、シンガポール、韓国、日本、マレーシアとの国境を越えた決済接続を可能にし、ベトナムを東南アジア地域の共通決済ネットワークに組み入れます。

QRコード決済に加え、NFC決済も急速に成長しており、月平均6%の増加を記録しています。一方、スワイプ決済とICチップ決済は月2～3%の減少傾向にあります。Apple PayとGoogle Walletのベトナムへの参入により、非接触型決済が新たなスタンダードとなり、国内システム、特にNAPASや銀行は、国内カードにおけるタップ＆ペイ戦略の推進を迫られています。

さらに、政府は法的枠組みも強化しており、特に生体認証とICチップ付き国民識別カードを通じた国民識別の統合に関する決定2345/QD-NHNNを採択し、デジタル取引の安全性と透明性を高めています。金融専門家によると、この「国家デジタルトラストレイヤー」は、消費者信用からオンライン投資に至るまで、高付加価値金融サービスの基盤となるでしょう。

デジタル決済は単なる技術トレンドにとどまらず、ベトナムのデジタル経済の柱となっています。COVID-19パンデミックの間、電子決済インフラは物の流れを維持し、経済の迅速な適応と驚異的な回復力の発揮に貢献しました。そのため、政府はこれを「国家の生産性と競争力を高めるツール」と捉えています。

ベトナムのフィンテックが地域的地位を強化

インフラの急速な発展は、フィンテック企業間の戦略的な競争につながっています。特にMoMoは、電話番号による銀行からの送金受取の実装において先駆者となり、ウォレットユーザーがNAPASシステムを通じて20以上の銀行から送金を受け取れるように支援しています。

MoMoフィンテックグループの共同創設者であるグエン・バ・ディエップ氏によると、これは「ベトナムの決済インフラにおける包括的なオープンコネクティビティに向けた一歩」です。同時に、MoMoは「AIファイナンシャルアシスタント」として自らを再構築し、3,000万人以上のユーザーを対象に、人工知能（AI）を活用した商品のパーソナライズ、信用スコアリング、財務管理サポートを提供しています。

一方、ZaloPayはアジア6カ国（中国、シンガポール、日本、韓国、マレーシア、インドネシア）で越境QR決済を開始し、VisaやAlipay+と提携して地域決済ソリューションを展開しています。これは、ベトナム人が国際決済を容易に行えるようにするとともに、外国人観光客がベトナムでQR決済を利用できるようにするための一歩です。

一方、Payooは、スーパーマーケット、コンビニエンスストア、ドラッグストア、家電量販店など25,000以上の決済受付拠点を有するマルチチャネル公共料金決済仲介業者としての地位を維持しています。Payooの役割は、決定1813/QD-TTgにおける「サービスの普遍化」の方向性に沿って、キャッシュレス決済拠点の拡大に貢献しています。

Viettel MoneyとVNPT Moneyは、特に農村部や国境地帯における金融包摂を促進するツールとなっています。2025年までに、モバイルマネーアカウントの72%以上が遠隔地で利用されるようになり、デジタル金融格差の縮小に貢献するでしょう。

経済専門家は、デジタル決済は消費者行動を変えるだけでなく、マクロ経済的な利益も生み出すと指摘しています。専門家のディン・テー・ヒエン氏によると、2025年7月1日から、企業は非現金決済書類を保有している場合にのみ仕入税額控除を行うことができるという政府の規制は、「キャッシュフローの透明性を促進し、社会コストを削減する強力な推進力となる」とのことです。

GoogleとTemasekによる「e-Conomy SEA 2024」レポートによると、ベトナムにおけるデジタル決済の総額は2024年に1,490億米ドルに達し、2023年比18%増となり、ベトナムは東南アジアで最も急速に成長する市場となる見込みです。ホーチミン市で開催された「キャッシュレス・デー2025」イベントでは、専門家らが、電子決済は印刷、輸送、現金管理の削減により毎年数千億ドンの社会的コストを削減し、資本循環の効率化によりGDPの0.3～0.5%の増加に貢献すると明言しました。

ベトナム国家銀行のファム・ティエン・ズン副総裁は、「キャッシュレス決済は人々の利便性を高めるだけでなく、経済成長、金融の透明性、そして国家の生産性向上にも直接貢献します」と述べました。データセキュリティ、オンライン詐欺、地域格差といった課題は依然として残っていますが、2025年以降の方向性は明確です。それは、利用者数の増加からサービス品質とシステムの安全性向上へとシフトすることです。そのため、ベトナム国家銀行は「キャッシュレスで安全、そして包括的なベトナム」を目指し、決済プロセス全体にIDカード認証を統合する「国家デジタルトラストレイヤー」を推進しています。

デジタル決済は金融ユーティリティの域を超え、ベトナムのデジタル経済の中核インフラとなっていることが見て取れます。強力なNAPASインフラ、電子ウォレットのダイナミズム、そして政府のオープン政策により、ベトナムは2025年の目標を早期に達成するだけでなく、低コスト、高速性、そして包摂性において、地域標準に近づくことができるでしょう。

経済学者のグエン・スアン・タン氏は、「電子商取引をエンジンと考えると、デジタル決済はベトナムのデジタル経済の燃料となる」と述べている。「ワンタッチ」から国境を越えたキャッシュレス決済まで、キャッシュレス決済は持続可能な成長の新たな血管となりつつある。

出典: https://baotintuc.vn/thi-truong-tien-te/khi-nguoi-viet-cham-vao-nen-kinh-te-khong-tien-mat-20251021194749456.htm