金利は下がり続けていますが、どの銀行に預金するのが最も有利でしょうか?

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最も金利を引き下げている銀行はどれですか?

VietNamNetの統計によると、2023年5月の銀行金利市場では、29の銀行が金利を引き下げました。この数は、6月は27行、7月は29行でした。

8月に入ってまだ数日しか経っていないのに、13の銀行が預金金利を引き下げました。

5 月初めに共通金利が年 8% を超えていた場合、6 月末までにこの金利を維持する銀行の数は指で数えられるほどになります。

7月時点で年8％以上の金利（期間12か月以上）を維持していたのはCBBankのみで、現在に至るまでこの金利はどの銀行でも提供されていない。

統計によると、NCBは過去3か月間で10回の金利引き下げ調整を行っており、金利引き下げの頻度が最も高い銀行です。

次はVietA BankとTPBankです。

一方、 HDBank 、OCB、VPBank、Sacombank などのグループでは、いずれも 7 回の金利調整が行われました。

BacA Bank、Eximbank、NamA Bank、VIB 、および MSB では、いずれも 6 件の調整がありました。

過去 3 か月間に 5 回金利を引き下げた銀行には、GPBank、Saigonbank、VietA Bank、Techcombank、KienLong Bank、BIDV、VietinBank などがあります。

一方、ベトコムバンクとアグリバンクは、ABバンク、バオベトバンク、SCB、オーシャンバンクとともに、4回の金利引き下げを経験した。

質か量か？

しかし、預金金利の引き下げの「質」は、銀行が金利引き下げを発表する回数とは関係ありません。NCBとVietA銀行は、新しい金利表の発表に非常に積極的ですが、実際の引き下げ幅は、数回しか発表していない銀行の金利引き下げ幅よりもはるかに小さいのが典型です。

具体的な例として、6ヶ月定期預金金利が挙げられます。NCB銀行とVietA銀行では、この期間の金利引き下げは3ヶ月後から年1.3%にとどまり、これはLP銀行、オーシャン銀行、BaoViet銀行といった、3～4回しか金利を引き下げていない銀行と同等です。

一方、VietinBankは5回の金利引き下げを経て、6ヶ月間の金利を年2.2%まで引き下げ、最も大幅な金利引き下げとなりました。同行はシステム全体で最も大幅な金利引き下げを行った銀行です。

BIDV、VPBank、KienLong Bank、NamA Bankは、6ヶ月物金利が年1.9%低下した際に、VietinBankに次いで金利引き下げ幅が最も大きかった銀行です。これらの銀行は、5～7回にわたり金利引き下げを発表したグループです。

続いてHDBankとOCB（ともに年間1.8％下落）、Vietcombank、MSB、Agribank（いずれも年間1.7％下落）となっている。

8月4日時点の6ヶ月預金金利（%/年）と3ヶ月後の結果
銀行	8月4日時点の金利（%/年）	削減数	削減レベル（%/年）
CBバンク	7.4	1	-0.5
ヴィエタ銀行	7.4	5	-1.1
NCB	7.1	10	-1.3
ベトナム銀行	7.1	9	-1.3
GPバンク	7.05	5	-1.25
BVバンク	7.05	2	-0.35
ABBANK	7	4	-1.5
バオビエトバンク	7	4	-1.3
バカ銀行	7	6	-1.2
PVCOMBANK	7	3	-0.7
SHB	7	2	-0.5
SCB	6.85	4	-0.95
HDバンク	6.8	7	-1.8
サイゴンバンク	6.8	5	-1.1
ナマバンク	6.7	6	-1.9
OCB	6.7	7	-1.8
輸出入銀行	6.7	6	-0.8
オーシャンバンク	6.6	4	-1.3
PGバンク	6.6	3	-0.7
VIB	6.5	6	-1.4
テクコムバンク	6.45	5	-0.95
キエンロンバンク	6.4	5	-1.9
LPバンク	6.4	3	-1.3
VPバンク	6.3	7	-1.9
MSB	6.3	6	-1.7
ACB	6.3	2	-0.4
TPバンク	6.2	8	-1.6
サコムバンク	6.1	7	-1.4
MB	6.1	3	-0.9
堰堤	5.7	3	-1.1
BIDV	5.3	5	-1.9
ベトコンバンク	5.1	4	-1.7
アグリバンク	5.1	4	-1.7
ヴィエティンバンク	5	5	-2.2

6か月物の定期預金金利は、金利調整が最も少ない銀行を中心に、3か月後には1％未満しか低下していない。

しかし、定期的に金利引き下げが発表されているにもかかわらず、実際にはそれほど引き下げられていないケースが依然として存在します。その理由は、毎回の引き下げ幅が0.1～0.2％にとどまっているためです。

たとえば、エクシムバンクは過去 3 か月間に 6 回金利を調整したにもかかわらず、6 か月預金金利を年間 0.8% しか引き下げていません。

したがって、金利が何度も引き下げられたとしても、銀行が実際に金利を引き下げたかどうかは定かではありません。しかし、この銀行による数回の金利引き下げは、他の銀行の有効性と同等の効果をもたらします。典型的な例としてLP銀行が挙げられますが、わずか3回の金利調整で、この銀行の6ヶ月物金利は年1.3%も低下しました。

ただし、動員金利の調整回数または調整幅は、資本動員のニーズ、銀行の流動性、貸出金利、および市場動向に基づいて各銀行が計算する内容によって異なります。

したがって、銀行が金利の引き下げを決定するたびに、それは決して容易な決定ではないことを認識する必要があります。

ベトナム国家銀行のダオ・ミン・トゥ副総裁は「2023年の最初の6か月ほど金融政策が困難になったことはかつてなかった」と語った。

屠氏によれば、金利を上げるか下げるか、マネーサプライを増やすか減らすか、信用をどのように増やし拡大するか、信用の質と信用販売の拡大を調和させるか、不良債権を制限するか、などはすべて難しい問題だという。

ダオ・ミン・トゥ副知事は「相反する目標が多いため、上記の問題を解決するのは極めて困難な作業だと言える」と述べた。