담보자산의 가치를 부풀리는 데 트룽미란 여사를 도운 사람은 누구입니까?

트룽미란 씨 와 그녀의 공범들은 SCB은행에 예치된 담보자산의 가치를 부풀려 다양한 목적으로 돈을 인출했습니다.

담보의 가치는 대출 금액의 1/6에 불과합니다.

2022년 10월 8일, 공안부 산하 수사경찰청이 반틴팟 그룹(VTP)에 대한 "사기성 재산 유용" 사건을 개시한 후, 국립은행(SBV) 총재는 SCB 은행에 대한 특별 통제에 관한 결정 61호를 발표했습니다. 은행이 특별 통제를 받는 경우 특수 목적 검토 보고서를 작성하기 위해, 기업 고객의 경우 총 잔액이 500억 동(VND)을 초과하고 개인 고객의 경우 총 잔액이 100억 동(VND)을 초과하는 모든 담보 자산을 SBV의 요청에 따라 재평가합니다.

2023년 1월 3일 기준, SCB은행은 2022년 9월 30일 기준 자산 평가를 수행하기 위해 Hoang Quan Valuation Company Limited를 고용하는 계약을 체결했습니다. 결과적으로 SCB은행의 자산 가치는 295조 9,400억 동(고정 자산은 5조 9,460억 동, 미지급 대출 담보는 289조 9,940억 동)입니다.

Truong My Lan 여사와 그녀의 공범들은 SCB에 담보로 잡힌 많은 자산의 가치를 부풀렸습니다.

Truong My Lan 그룹 - VTP 그룹의 대출과 관련하여, 2012년 1월 1일부터 2022년 10월 7일까지 1,166개의 자산이 1,284건의 대출을 담보하고 있으며, 총 미상환 부채(2022년 10월 17일 기준)는 677조 2,860억 동(원금 및 이자 포함)이고, 장부가액은 1,265억 동입니다. Hoang Quan Valuation Company는 1,166개 자산 중 726개를 평가하여 재평가 가치를 253조 5,610억 동으로 재할당했습니다. Hoang Quan Valuation Company는 나머지 440개 자산에 대해 가치를 평가하지 않았는데, 그 이유는 해당 자산이 주식, 재산권, 서류가 부족한 부동산, 법적 자산이며, 일부 자산은 재평가 범위에 포함되지 않았기 때문입니다.

SCB 은행의 평가에 따르면, 평가 대상 자산 726개 중 517개 자산은 위험 대비책 마련 시 평가 대상이 될 만큼 충분한 법적 저당권 또는 질권이 설정되어 있으며, 제출 및/또는 저당권/질권 계약에 따른 할당 가치는 179조 1,960억 동입니다. 나머지 209개 자산은 법적 요건이 미충족되어 있습니다(저당권 또는 질권 계약이 없거나, 저당권 계약이 공증되지 않았거나, 자산이 규정에 따라 담보 거래에 등록되지 않은 경우 등). 따라서 SCB는 해당 자산의 처분을 진행할 수 없으며, 위험 대비책 마련 시 평가 대상이 될 수 없습니다.

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따라서 쯔엉미란 씨와 그녀의 공범들의 부채를 담보하는 자산을 재평가한 결과, 자산의 가치가 상당히 감소했습니다.

법적으로 충분하지 않고 가치가 부풀려진 자산의 전형적인 예로는 무이덴도 프로젝트 담보와 관련된 대출이 있습니다. 구체적으로, SCB 은행은 무이덴도 프로젝트 담보와 관련하여 100개 고객에게 137건의 대출을 지급했으며, 미지급 부채는 133조 7,100억 동(원금 및 이자 포함)으로, SCB의 Truong My Lan 그룹-VTP 그룹 미지급 원금 총액의 22%를 차지합니다. 따라서 장부상의 담보는 584조 4,870억 동이며, 이 중 담보는 433조 4,730억 동인 자본금과 주식입니다. 무이덴도 프로젝트에서 발생하는 재산권은 147조 6,500억 동이며, 부동산 및 기타 재산권은 3조 3,630억 동입니다.

그러나 Hoang Quan Valuation Company가 가격을 재평가했을 때 가치는 22조 300억 VND로 결정되었습니다.담보 자산은 자본금과 주식으로 평가할 수 없었습니다(주식은 Mui Den Do 프로젝트에서 발생하는 재산권으로 18조 3,170억 VND로 평가되었기 때문입니다).Mui Den Do 프로젝트에서 발생하는 재산권은 18조 3,170억 VND이고 기타 부동산은 3조 6,860억 VND입니다.이 중 SCB Bank는 담보 자산이 17조 5,970억 VND의 위험 조항을 설정할 수 있는 충분한 법적 근거가 있다고 평가했습니다.그 중 Mui Den Do 프로젝트에서 발생하는 재산권은 17조 5,970억 VND이고 기타 부동산은 0 VND입니다.

평가회사가 담보자산 가치를 부풀리기 위해 공모했다

수사기관에 따르면, 쯔엉미란과 그녀의 공범들이 SCB은행에서 돈을 인출하고 횡령하기 위해, 대출을 이용한 수법으로 평가회사의 도움을 받았다고 합니다.

감정평가 회사들은 SCB 은행 관계자들과 공모하여 쯔엉미란 그룹과 VTP 그룹의 서류를 인증하기 위해 감정평가서를 발급했습니다. 즉, 땀닌모이 회사, MHD 회사, 티엔푸 회사, E XIM 회사, DATC 회사는 감정평가 업무를 직접 수행하지 않고 SCB 은행의 요청에 따라 감정평가서를 발급하여 담합하고 대출 절차를 합법화하며 가격을 부풀렸습니다.

사건 수사 결과, SCB에 담보를 제공하는 행위는 본질적으로 범죄를 저지르기 위한 수단이자 속임수일 뿐이라는 것이 밝혀졌습니다. 법적 가치가 없고 담보 설정 조건을 충족하지 않으면서도 여전히 가치가 부풀려져 SCB 은행에 대출 옵션으로 담보 설정된 담보가 많이 있습니다.

구체적으로, 1,284건의 대출 중 684건은 대출 지급 시 담보대출 절차를 거치지 않았습니다. 많은 대출이 먼저 지급된 후 대출 서류와 담보가 법적으로 승인되었습니다. 또한, 관할 당국의 대출 승인을 받지 못한 대출은 201건이었습니다.

예를 들어, 조사 결과에 따르면 부풀려진 가치 증명서 발급 중 하나는 SCB 은행의 전 총무이사인 Vo Tan Hoang Van이 SCB 평가 및 자산의 전 이사인 Le Van Chanh에게 재평가 부서에서 자산 평가 파일을 받아서 E XIM 회사의 부이사인 Le Kieu Trang에게 전달하도록 지시하고 Kieu Trang에게 평가를 수행하고 감정인의 서명을 받아 E XIM 회사가 SCB에 담보로 사용할 부풀려진 자산 가치 증명서 17개를 발급하여 11명의 고객에게 대출을 확보하도록 한 것입니다.위 11개 대출에 대해 지출된 총액은 1조 1,400억 VND가 넘고, 2022년 10월 17일까지의 총 부채 상환 의무는 1조 5,500억 VND가 넘습니다(원금과 이자 포함). 한편, 황취안평가회사의 평가와 SCB의 법적 적격성 평가에 따르면 이러한 대출을 담보하기 위해 할당된 담보자산의 가치는 약 5,657억 동에 불과합니다.

SCB 은행 피고인들은 모두 법적 절차에 서명했을 뿐, 법과 SCB의 대출 절차에 따라 감정이나 대출 평가를 진행하지 않았다고 자백했습니다. 따라서 수사기관은 쯔엉미란과 그 공범들이 SCB에서 대출을 인출하기 위해 합법적으로 대출을 신청하는 데 사용한 415조 6,660억 동(약 1조 2,000억 원) 이상의 원금 전액이 쯔엉미란이 SCB 은행에서 횡령한 금액이라고 판단했습니다.

소스 링크: https://thanhnien.vn/ai-tiep-tay-cho-ba-truong-my-lan-nang-khong-gia-tri-tai-san-the-chap-185231120174507033.htm