정부 감사원, 수조 달러 채권을 잘못된 목적으로 사용한 3대 은행 지목

감사원들은 2015년 1월 1일부터 2023년 6월 30일까지 위 5개 은행이 386건의 회사채(전환불가채, 무보증채, 무담보채)를 성공적으로 발행했다고 확인했습니다. 발행 만기는 1년에서 10년이며, 총 발행액은 255조 1,420억 동입니다.

발행 목적은 자본 규모를 확대하고, 2차 자본 및 기타 자본을 보충하여 고객에게 서비스를 제공하고 은행의 신용 수요를 충족하는 것입니다.

2023년 6월 30일 기준으로 총 97,8280억 VND의 가치를 지닌 173개의 TPDN 코드가 유통되고 있습니다.

감사원은 기업채 발행 자금 사용 내역을 점검한 결과,ACB , VPB, MB 등 3개 은행이 채권 발행으로 모은 자금을 발행 계획에 명시되지 않은 목적으로 사용한 사실을 지적했습니다.

구체적으로, 보고된 데이터에 따르면 ACB는 TPACB2018/10Y(2018년 12월 19일 발행, 가치 2조 2,000억 동)로 코드화된 채권과 ACB.2019.04(2019년 12월 6일 발행, 가치 1조 5,000억 동)로 코드화된 채권에서 얻은 수익을 중장기 및 단기 대출에 사용했습니다.

한편, ACB 이사회가 승인한 발행 계획은 "중장기 신용 수요에 부응"하는 것입니다.

VPB는 2021년과 2022년에 발행된 5개 회사채 코드의 총 5조 동 중 1조 2,590억 동 이상을 단기 고객 대출에 사용했습니다. 그러나 회사채 코드 발행의 목적은 "VPB의 중장기 대출 수요를 충족하기 위한 운전자본 보충"입니다.

VPB는 또한 2016년 발행 채권 총 5,000억 동 중 29억 동, 2021년 발행 채권 총 1조 동 중 5,400억 동을 두 건의 단기 대출에 사용했습니다. 한편, 이번 발행 계획의 목적은 "중장기 대출"입니다.

MB는 2022년에 발행된 11개 채권 코드의 수익금을 사용하여 총 발행가치가 1조 9,200억 동에 달하는 채권을 발행 전 정보 공개에 명시된 발행 목적에 따라 투자하지 않고 대출했습니다.

이전에 MB의 발행은 "베트남 국가은행(SBV) 규정에 따라 장기 2등급 자본을 보충하고, 신용 및 투자 수요를 충족하며, 2022년과 그 이후의 사업 성장 목표를 충족하기 위해 은행의 운영 자본 규모를 늘리는 것"을 목표로 했습니다.

검사 결과, 5개 은행(ACB, OCB , VIB, VPB, MB) 모두 기업채권 발행을 통한 자본관리 의무를 규정대로 이행하지 않은 것으로 드러났습니다.

이들 5개 은행은 각 대출과 각 고객에 대한 개별 기업채권 수익금 사용에 대한 데이터를 정확하게 파악할 수 없다고 보고했습니다.

그 이유는 기업채 발행으로 발생하는 모든 자금이 별도로 추적되지 않고 은행의 일반 사업 자본에 섞여 있기 때문입니다. 이 자금은 자본을 차입하는 개인이나 단체에 지급되는데, 은행의 사업 활동은 연속적이고 상호 연결되어 있기 때문에 기업채 발행으로 발생하는 자금으로 자금을 차입하는 각 고객이 개별적으로 추적되지 않습니다.

정보공개와 관련해 TTCP에 따르면 5개 은행 모두 규정된 기간 내에 정보를 공개하지 않았습니다.

이자율 차이

정부 감사원에 따르면, 5개 신용 기관이 보고한 기업 채권(12개월 및 36개월 만기)의 고정 금리에 대한 데이터를 검토한 결과, 국립은행이 발행한 금리와 차이가 있는 것으로 나타났습니다.

또한, 은행 간, 그리고 동일 신용기관 내에서도 시기에 따라 차이가 있습니다. TTCP는 신용기관의 회사채 발행 시 고정금리를 적용하는 것은 법령 제153/2020호의 규정에 따른 것이 아니라고 밝혔습니다.

검사기관은 2021년 5월 17일 이전에는 신용기관이 발행한 회사채 매수 허용 대상에 신용기관과 외국은행 지점이 포함되지 않았다고 밝혔다.

신용기관 및 외국은행 지점의 약속어음, 국고채, 예금증서 및 국내채권 발행에 관한 2021년 1월 회람이 발행되어 발효된 이후, 새로운 신용기관이 다른 신용기관이 발행한 회사채를 매수할 수 있게 되었습니다.

"이러한 변화로 인해 신용기관 간 자본 흐름이 이전보다 더 커졌습니다. 특히 빅4 은행의 자본이 근거도 없고 구체적인 규제도 없는 비국영 상업은행으로 이전되고 있습니다."라고 감사 보고서는 밝혔습니다.

정부 감사원은 신용 기관의 기업채 발행 금리에 대한 현행 규정을 검토하고 개정하여 구체성, 투명성 및 규정 준수를 보장할 필요가 있다고 생각합니다.

또한 이 기관은 국립은행이 다른 은행의 기업채에 투자할 때 Big4 그룹 은행에 대한 법적 규제를 감독, 검사 및 시행하는 데 있어 지휘를 강화할 것을 요청했습니다.

ACB가 목소리를 높인다

ACB는 성명을 통해 정부 감사원의 결론에 따라 2018년 12월 19일과 2019년 12월 6일에 발행된 두 건의 채권은 발행 계획에 명확히 명시된 자본을 중장기 대출로 사용하는 목적이었다고 밝혔습니다.

그러나 검사 과정에서 일부 시점의 보고된 자료가 일치하지 않고 단기대출이 포함되어 있었기 때문에 검사기관은 은행에 규정에 따라 상황을 검토하고 시정할 것을 요구했습니다.