Wer Kunden zum Abschluss einer Versicherung zwingt, muss mit einer Geldstrafe von 100 Millionen VND rechnen

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Im Entwurf eines Dekrets zur Änderung und Ergänzung mehrerer Artikel der Regierung zur Regulierung des Versicherungs- und Lotteriegeschäfts schlug das Finanzministerium vor, die Strafen für Verstöße gegen die Vorschriften zur Umsetzung von Lebens- und Krankenversicherungen zu verdoppeln. Konkret soll die derzeitige Strafe (von 40 bis 50 Millionen VND) für viele Verstöße auf 90 bis 100 Millionen VND erhöht werden.

Zu den Verstößen, die in diesem Rahmen geahndet werden, gehören: Berater erklären Käufern nicht klar und umfassend die Vorteile, die Bedingungen des Haftungsausschlusses sowie die Rechte und Pflichten des Käufers beim Abschluss eines Versicherungsvertrags; sie legen dem Käufer keinen Nachweis über den Abschluss eines Versicherungsvertrags vor. Oder es liegt das Phänomen der Drohung oder des Zwanges vor, einen Versicherungsvertrag abzuschließen; die Produkteinführungsdokumente geben die grundlegenden Informationen in den Regeln und Bedingungen des Versicherungsprodukts nicht wahrheitsgemäß wieder; sie weisen nicht klar darauf hin, dass die Teilnahme an dem Versicherungsprodukt keine zwingende Voraussetzung für die Erbringung oder Inanspruchnahme anderer Dienstleistungen des Vertriebspartners ist; sie bieten Versicherungsprodukte aus den Bereichen Anlageversicherung, Rentenversicherung, Krankenversicherung nicht gemäß den Vorschriften an.

Ép khách hàng mua bảo hiểm bị phạt 100 triệu đồng - Ảnh 1. — Notwendigkeit einer Erhöhung der Strafen für Verstöße im Lebensversicherungsbereich

Einnahmen von mehreren Tausend Milliarden, Strafe von 100 Millionen zu niedrig

Laut Dr. Tran Nguyen Dan von der Wirtschaftsuniversität Ho-Chi-Minh-Stadt reicht die auf rund 100 Millionen VND erhöhte Geldstrafe für Verstöße im Versicherungsbereich nicht aus, um abzuschrecken und zu verhindern. Insbesondere bei Maßnahmen wie dem Zwang zum Abschluss einer Versicherung oder unzureichender Beratung über Verantwortlichkeiten, Rechte und Pflichten der Kunden, die zu Missverständnissen über die Natur von Versicherungen führen, ist die oben genannte Geldstrafe zu niedrig. Da die Einnahmen aus Versicherungsaktivitäten jährlich bis zu mehreren Tausend Milliarden VND betragen können, ist die oben genannte Geldstrafe zu niedrig.

Für Handlungen wie das Zwingen von Kunden zum Abschluss einer Versicherung oder unverantwortliche Beratung, bei der lediglich zusätzliche Vorteile angeboten werden, um Käufer zu „locken“, sollten Strafen von Fall zu Fall verhängt werden. Wenn beispielsweise Kunden trotz zahlreicher Beschwerden zum Abschluss einer Versicherung „gezwungen“ werden, muss der gesamte Prozess betrachtet werden. Bei Tausenden solcher Fälle sollte eine Geldstrafe von 100 Millionen VND für einen Vertrag verhängt werden, nicht nur für diesen Akt, da Tausende anderer Personen Verluste erlitten haben.

„Viele Länder verhängen im Zusammenhang mit Versicherungsaktivitäten sehr hohe Verwaltungsstrafen. Die Strafen werden auf Grundlage der Umsatzquote berechnet. In Großbritannien gab es beispielsweise einen großen Rechtsstreit, bei dem Millionen von Kunden Versicherungsverträge verkauft wurden, die sie nicht benötigten. Die beteiligten Banken und Versicherungsunternehmen mussten daraufhin Milliarden Pfund Entschädigung zahlen. Daher sind die Strafen im Entwurf des Finanzministeriums dieses Mal noch zu niedrig. Trotz hoher Jahresgewinne sind Versicherungsunternehmen und -vertreter immer noch bereit, Geld abzuheben, um Strafen zu zahlen und Versicherungen zu verkaufen, ohne eine Geldstrafe befürchten zu müssen“, sagte Dr. Tran Nguyen Dan.

Der Gedanke an eine Strafe muss Angst machen, nur dann wirkt er abschreckend genug.

Rechtsanwalt Truong Thanh Duc, Direktor der Anwaltskanzlei ANVI, stellte ebenfalls fest, dass die Geldbußen zwar im Vergleich zu heute verdoppelt wurden, dies aber noch immer zu wenig sei, um Einzelpersonen oder Unternehmen abzuschrecken. In vielen Ländern hingegen bestehe das Strafprinzip darin, Einzelpersonen und Organisationen zum Nachdenken zu bringen und ihnen Angst zu machen, dass sie bei Verstößen bankrott gehen könnten. Besonders in einigen riskanten Bereichen, die mit Leben und Vertrauen zu tun haben, wie etwa im Versicherungswesen, ist es zwingend erforderlich, dass der Produktverkäufer keine Verstöße begeht. Für einige der jüngsten Verstöße, etwa im Bank- und Wertpapiersektor, wurden die Geldbußen stark angehoben. Daher ist es notwendig, alle entsprechenden Vorschriften zu überprüfen. Insbesondere müsste mit der Anpassung des Gesetzes zur Behandlung von Ordnungswidrigkeiten begonnen werden, indem die Strafen für bestimmte Aktivitäten, einschließlich des Versicherungsgeschäfts, klar festgelegt werden.

Rechtsanwalt Truong Thanh Duc betonte: Die Strafen müssen verschärft werden, wie es andere Länder vorgemacht haben. Insbesondere im Versicherungssektor müssen die Geldstrafen für Einzelpersonen, die gegen das Gesetz verstoßen, Milliarden von Dong betragen, was üblich ist. Für Unternehmen können diese Geldstrafen ebenfalls Milliarden von Dong betragen und bis zu Hunderten von Milliarden Dong reichen. Nur hohe Geldstrafen können Einzelpersonen und Versicherungsvertreter davon abhalten, Fehlverhalten zu begehen oder Fehlverhalten zu ignorieren, und Kunden dazu zwingen, wie in der jüngsten Vergangenheit eine Versicherung abzuschließen. Darüber hinaus müssen die Sanktionsbefugnisse der zuständigen Behörden von der lokalen Ebene bis zum Finanzministerium klar definiert werden. Gleichzeitig müssen die staatlichen Verwaltungsbehörden weiterhin Werbung dafür machen, dass Versicherungskunden die Vorschriften über Rechte und Pflichten klar verstehen, und die Kontrollen und Strafen verschärfen.

Dr. Tran Nguyen Dan schlug vor, das Finanzministerium solle regeln, welche Akteure bei Verstößen bestraft werden sollten. Werden Kunden beispielsweise zum Abschluss einer Versicherung gezwungen, müssten sowohl Einzelpersonen als auch große Versicherungsträger wie Banken bestraft werden. Versicherungsunternehmen könnten zudem gemeinsam bestraft werden, wenn es während der Geschäftsprozesse keine Aufsicht gebe. Darüber hinaus müsse die Aufsichtsfunktion des Finanzministeriums gegenüber Versicherungsvertretern wie Banken und Finanzinstituten stärker geregelt werden. Dieser Bereich unterliege der Aufsicht des Finanzministeriums, damit alle Teilnehmer des Versicherungsmarktes bei der Einführung und Verbreitung von Versicherungsprodukten kontrolliert werden könnten, um die Kunden zu schützen. Insbesondere nach der Geschichte der Bestrafung müssten die Kontroll- und Überwachungsmaßnahmen bei der Einführung und Verbreitung von Versicherungsprodukten verstärkt werden, um Fehlverhalten auf dem Markt einzudämmen und das Vertrauen der Bürger wiederherzustellen.

In der im Juni 2023 verkündeten Resolution der 5. Tagung der 15. Nationalversammlung wurde klargestellt, dass eine der zu erledigenden Aufgaben darin besteht, den Lebensversicherungsmarkt umfassend zu überprüfen, mit Schwerpunkt auf anlagegebundenen Versicherungen. Im Jahr 2023 wird das Finanzministerium einen Plan zur Überprüfung und Prüfung von zehn Versicherungsunternehmen entwickeln. Ende Juni gab das Finanzministerium die Ergebnisse der Überprüfung von vier Lebensversicherungsunternehmen bekannt und leitete in Zusammenarbeit mit Banken Maßnahmen ein, um das Lebensversicherungsgeschäft mit zahlreichen Verstößen zu betreiben. Diese Behörde teilte mit, dass sie weiterhin einen Plan zur Überprüfung von Versicherungsunternehmen entwickeln und im Jahr 2024 einen Inspektionsplan ausarbeiten werde.

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