Sind Schulden die beste Lösung?

Im Jahr 2023 führte die globale Wirtschaftsrezession zu Einkommenseinbußen für viele vietnamesische Arbeitnehmer, insbesondere für Freiberufler. Laut Decision Lab verzeichneten 30 % der Arbeitnehmer einen Einkommensrückgang von 10–50 %; 21 % litten ständig unter finanziellen Engpässen und 56 % konnten ohne finanzielle Unterstützung nur einen Monat überleben. In dieser düsteren Situation ist die Kreditaufnahme die Lösung, für die sich viele Menschen entscheiden.

Es ist jedoch nicht einfach, Geld von Mitarbeitern zu leihen, wenn die Menschen in ihrem Umfeld mit ähnlichen Schwierigkeiten konfrontiert sind. 72 % der Befragten würden sich daher für einen Kredit bei Banken oder Finanzinstituten entscheiden. Bis zu 52 % glauben jedoch nicht, die Kreditbedingungen erfüllen zu können. Die größten Hürden sind der Einkommensnachweis und die Vermeidung uneinbringlicher Forderungen. Ein Kredit bei Banken ist nahezu unmöglich, da bis zu zwei Drittel der Befragten weder einen Arbeitsvertrag noch eine Gehaltsabrechnung vorweisen können – eine zwingende Voraussetzung der Bank.

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Darüber hinaus wünschen sich 59 % der Kreditnehmer von ihren „Gläubigern“ vor allem Transparenz bei Zinsen und Gebühren. Als nächstes folgen der Kreditprozess, die Verfahren oder der Name des „Kreditgebers“.

Derzeit umfasst der Kreditmarkt nicht nur Banken und Finanzunternehmen, sondern auch Privatkreditfonds und Pfandhäuser. Im vergangenen Jahr haben Hypothekendarlehen mehr Aufmerksamkeit erhalten, nachdem die Polizei landesweit Verwaltungskontrollen in vielen Pfandhäusern durchgeführt hat.
Nach der Inspektion wurde vielen Menschen klar, dass es sich bei Pfandhäusern ebenfalls um einen staatlich verwalteten Kreditbereich mit klaren Vorschriften und Sanktionen handelt.

„Leihen Sie nur, wenn Sie es wirklich brauchen“

Damit die Schulden nicht zur Belastung werden, müssen beide Seiten, der Kreditnehmer und der Kreditgeber, dafür sorgen.

Kreditnehmer sollten nur so viel Geld leihen, wie sie benötigen und im Rahmen ihrer Zahlungsfähigkeit leisten können. Um Kreditnehmer zu ermutigen, Geld zu leihen, haben viele Kreditinstitute ihre Verfahren vereinfacht und die Kreditaufnahme erleichtert. Das ist zwar praktisch, doch wer unüberlegt leiht, gerät in eine Schuldenspirale. Kreditgeber raten daher oft: „Nur leihen, wenn es wirklich nötig ist“ und einen klaren Rückzahlungsplan haben.

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Für Kreditinstitute ist „verantwortungsvolle Kreditvergabe“ ein Maßstab für den Unternehmenswert. Aus diesem Grund hat die F88 Trading Joint Stock Company einen TV-Spot gestartet, um die Botschaft zu vermitteln, keine Kredite für unnötige Zwecke wie Glücksspiel oder Unterhaltung zu vergeben und die Menschen aufzufordern, nicht wahllos Geld zu leihen, um nicht in eine Schuldenspirale zu geraten.

„Bedarf“ – gemäß der Definition von F88 ist die Kreditaufnahme für Investitionen in Produktion, Bildung, medizinische Behandlung oder andere legitime Arbeit. Sie sollten keinen Kredit aufnehmen, um Ihre Unterhaltungs- oder Konsumbedürfnisse zu befriedigen oder Ihr Einkommen zu übersteigen.

„Kreditnehmer müssen sich darüber im Klaren sein, wie man klug, für den richtigen Zweck und im Rahmen der eigenen Zahlungsfähigkeit Kredite aufnimmt, wenn sie nicht in eine Schuldenspirale geraten wollen, sei es bei Banken, Finanzunternehmen oder Pfandhäusern. Dann wird die Belastung zumindest erträglicher, auch wenn man mit den Schulden nicht klarkommt“, betonte der F88-Vertreter.

Teil 1: Warnung vor einer Schuldenspirale durch den „Schuldenabbau-Wettlauf“

Dau Linh