Apropos gezwungen, wieder eine Versicherung abzuschließen

Die Frage, ob bei der Kreditaufnahme bei Banken eine Versicherung abgeschlossen werden muss, ist in den letzten Tagen erneut aufgekommen, da die Staatsbank derzeit den Erlass 88 über Verwaltungssanktionen bei Verstößen im Währungs- und Bankensektor ausarbeitet.

Ein Berater hilft einem Kunden beim Kauf eines Lebensversicherungspakets mit Krankenversicherung bei einer Bank in Ho-Chi-Minh-Stadt – Foto: TTD

Insbesondere sieht die Verordnung eine Geldstrafe von 400 bis 500 Millionen VND vor, wenn Banken die Bereitstellung von Produkten und Dienstleistungen in irgendeiner Form an nicht obligatorische Versicherungsprodukte knüpfen.

Bemerkenswerterweise ist dies nicht das erste Mal, dass die Geschichte von Zwangsversicherungen bei der Kreditaufnahme erwähnt wird. Im Jahr 2023 erreichte dieses Problem einen Höhepunkt, als eine Reihe von Kunden der Bank vorwarfen, sie in eine Situation „gedrängt“ zu haben, in der sie zum Abschluss einer Lebensversicherung gezwungen wurden, wodurch die tatsächlichen Kosten für die Kreditaufnahme stiegen.

Daraufhin griffen die Behörden mit einer Reihe von Maßnahmen ein. So richteten die Staatsbank und die Abteilung für Versicherungsmanagement und -aufsicht beispielsweise eine Hotline ein, um Beschwerden im Zusammenhang mit den Versicherungsverkaufsaktivitäten der Banken entgegenzunehmen und zu bearbeiten.

Anschließend erließ das Finanzministerium das Rundschreiben 67, das es Banken untersagt, vor Ablauf von 60 Tagen ab dem Datum der Auszahlung des gesamten Kredits an die Kunden Investment-Linked-Versicherungen zu verkaufen.

Die Nationalversammlung stimmte außerdem für die Verabschiedung des Gesetzes über Kreditinstitute (in geänderter Fassung), das es Banken verbietet, den Verkauf nicht obligatorischer Versicherungen mit der Bereitstellung von Bankprodukten und -dienstleistungen in jeglicher Form zu verknüpfen.

Doch wie Tuoi Tre in den letzten Tagen berichtete, werden die Menschen immer noch mit vielen, ihrer Aussage nach immer raffinierteren Tricks zum Abschluss einer Versicherung „gezwungen“, wie etwa Ausreden für die Nichtzahlung, Betteln, „Bitten um Unterstützung“ oder die Erlaubnis, dass Verwandte in ihrem Namen auftreten, um das Gesetz zu umgehen.

Darüber hinaus verlangen einige Banken von den Kreditnehmern, dass sie nicht nur im ersten Jahr, sondern auch zwei Jahre in Folge Versicherungsprämien zahlen.

Tatsächlich haben laut der Untersuchung von Tuoi Tre viele Banken zahlreiche Gegenmaßnahmen vorbereitet, obwohl die Regelung, dass Banken eine Geldstrafe von 400 bis 500 Millionen VND zahlen müssen, wenn sie nicht obligatorische Versicherungsprodukte an die Bereitstellung von Produkten und Dienstleistungen knüpfen, in der Praxis nicht angewendet wurde.

Wenn beispielsweise ein Kunde einen Versicherungsvertrag unterzeichnet, bittet die Bank den Kunden in einen Aufnahmeraum, um Beweise zu sichern. Außerdem muss der Kunde bei der Kreditaufnahme eine Verpflichtungserklärung unterzeichnen, freiwillig eine Versicherung abzuschließen. So soll vermieden werden, dass der Kunde nach der Auszahlung der Summe die Bank beschuldigt, den Kreditnehmer zum Abschluss einer Versicherung gezwungen zu haben, und die Kündigung des Vertrags und die Rückzahlung des Geldes verlangt. Außerdem soll vermieden werden, dass die Bank von der Aufsichtsbehörde mit einer Geldstrafe belegt wird, weil sie den Kreditnehmer zum Abschluss einer Versicherung gezwungen hat.

Wie lässt sich dieses schwierige Problem am ehesten lösen? Natürlich gibt es keine perfekte Lösung, aber es ist ratsam, mit der Vorbereitung der Konsultationsphase zu beginnen.

Käufer müssen umfassend über die Vor- und Nachteile des Vertrags aufgeklärt werden, und die Bank muss über Instrumente verfügen, um den Vertrag zu prüfen und gegebenenfalls Sanktionen zu verhängen, wenn es zu einer Situation kommt, in der Beratung nur um der Beratung willen erfolgt und Kreditnehmer zum Abschluss einer Versicherung gezwungen werden.

Sogar Banken müssen die Kreditzinssätze für den Fall, dass Kreditnehmer eine Versicherung abschließen oder nicht, öffentlich bekannt geben und auf der Website auflisten, damit sie diese berechnen und berücksichtigen können.

Dies sorgt für Transparenz und verhindert zudem, dass Kreditnehmer wie bisher bei der Aufnahme von Kapital zum Abschluss einer Versicherung gezwungen werden.

Quelle: https://tuoitre.vn/lai-noi-ve-chuyen-bi-ep-mua-bao-hiem-2024120908140628.htm