Gouverneur: Frühzeitiges Eingreifen soll Bank Runs verhindern

Gouverneurin Nguyen Thi Hong sagte, dass ein frühzeitiges Eingreifen mit Unterstützungsmaßnahmen wie Sonderkrediten mit 0 % Zinsen darauf abziele, zu verhindern, dass die Banken von Massenabhebungen betroffen seien.

Der der Nationalversammlung vorgelegte (geänderte) Gesetzentwurf über Kreditinstitute enthält diesmal eine Bestimmung, die Kreditinstituten ein frühzeitiges Eingreifen der Staatsbank gestattet.

Dementsprechend werden Banken frühzeitig eingegriffen, wenn sie von Massenabhebungen betroffen sind, die zur Insolvenz führen, oder wenn Kreditinstitute ihre Zahlungsquoten und ihre Kapitalsicherheit drei bzw. sechs aufeinanderfolgende Monate lang nicht aufrechterhalten können und Verluste von mehr als 20 % des Wertes ihres Stammkapitals und ihrer Reservefonds angehäuft haben. Eine der Maßnahmen, die für diese Gruppe ergriffen werden, sind Sonderkredite ohne Sicherheiten mit einem Zinssatz von 0 % pro Jahr von der Staatsbank, der Einlagensicherung und anderen Banken.

In einer Diskussion am 10. Juni schlug Herr Pham Van Hoa ( Dong Thap ) vor, das Ausmaß der Massenabhebungen zu klären, die ein Eingreifen der Staatsbank erfordern. Dies soll Transparenz und Aktualität gewährleisten und Risiken wie die Massenabhebungen bei der Saigon Bank (SCB) im vergangenen Oktober vermeiden.

Die Gouverneurin der Staatsbank, Nguyen Thi Hong, erklärte später, dass das geltende Gesetz zwar Maßnahmen zur frühzeitigen Intervention vorsehe, diese aber nur für ein Jahr gelte und es keine begleitenden Unterstützungsmaßnahmen gebe. Daher sei die Umsetzung in der Praxis schwierig, so Hong. Im Fall der SCB etwa wollten andere Kreditinstitute unterstützen, doch das Gesetz enthalte keine spezifischen Regelungen, sodass sie sich „nicht trauen, weil es mit den Kreditrisiken zusammenhängt“.

„Bei normalen Banken kann es Gründe dafür geben, warum es dennoch zu Massenabhebungen kommt. Daher werden frühzeitig Maßnahmen ergriffen. Bei Banken unter besonderer Aufsicht ist dies eine sehr schwierige Phase. Wenn keine unterstützenden Lösungen umgesetzt werden, wird es schwierig sein, die Sicherheit des Bankensystems zu gewährleisten“, erklärte sie.

Daher wurden frühzeitige Interventionsmaßnahmen eingeführt, um das Risiko eines Bank Runs zu verhindern.

Frau Nguyen Thi Hong, Gouverneurin der Staatsbank, erklärte dies am 10. Juni vor der Nationalversammlung. Foto: Hoang Phong

Die Führung der Staatsbank verwies auch auf internationale Erfahrungen und wartete nicht erst, bis die Kreditinstitute in Liquiditätsschwierigkeiten gerieten, bevor sie diese bewältigten. So verfügen US-Banken beispielsweise über Bilanzsummen von über 200 Milliarden US-Dollar, einen niedrigen Forderungsausfall von knapp 1 % und im Vergleich zum Wert der Forderungsausfälle vier- bis sechsmal höhere Risikoreserven, sind aber dennoch dem Risiko massiver Abhebungen ausgesetzt. Innerhalb weniger Tage wurden diesen Banken bis zu 100 Milliarden US-Dollar abgezogen, sodass sie auf Unterstützung durch die Zentralbank und Kredite in Höhe von mehreren zehn Milliarden US-Dollar von anderen Banken angewiesen waren.

Dementsprechend werden in dieser Überarbeitung frühzeitige Interventionsmaßnahmen konzipiert, die auf den tatsächlichen Schwierigkeiten bei der Umstrukturierung schwacher Banken, dem Massenabzugsereignis bei der SCB und den Erfahrungen aus dem jüngsten Bankenzusammenbruch in den USA basieren.

„Die Regelungen zum frühzeitigen Eingreifen sollen Unterstützungsressourcen mobilisieren, die Verantwortung der Banken für die Systemsicherheit erhöhen und die finanziellen Kosten für die Bewältigung von Vorfällen bei Kreditinstituten senken“, sagte Frau Hong.

Laut Gouverneur Nguyen Thi Hong ist es unvermeidlich, dass Banken im Laufe ihrer Geschäftstätigkeit in Schwierigkeiten geraten. Im Rahmen der Inspektion und Überwachung wird die Verwaltungsbehörde vor Risiken warnen, damit rechtzeitig Anpassungen vorgenommen werden können. Im Falle einer schlechten Entwicklung, die den Verlust der Zahlungsfähigkeit der Bevölkerung zur Folge hat, werden die Kontrolle und Intervention verstärkt.

Frau Pham Thi Thanh Mai, stellvertretende Leiterin der Delegation in Hanoi , äußerte ihre vorherige Meinung und sagte, dass es zusätzliche Regelungen zur Frist für ein frühzeitiges Eingreifen und entsprechende Pläne geben sollte, falls sich die Bank nach Ablauf der Frist für die Unterstellung unter Sonderkontrolle nicht erholen kann.

„Die Banken wenden Maßnahmen zur frühzeitigen Intervention an und berichten vierteljährlich über die Umsetzung der Abhilfemaßnahmen, um die Dringlichkeit und Wirksamkeit der frühzeitigen Intervention sicherzustellen“, sagte Frau Mai.

Da bei Sonderkrediten die Gefahr massiver Kreditabhebungen besteht , schlugen die Delegierten vor, dass Kreditinstitute, die diese Sonderkredite aufnehmen, die Kreditvergabe so lange stunden müssen, bis die Schulden beim Kunden eingezogen und anschließend zurückgezahlt sind. Dies soll Fairness gegenüber effizient arbeitenden Banken gewährleisten.

Herr Pham Van Hoa schlug außerdem vor, dass für Sonderkredite Sicherheiten erforderlich seien. Dabei handele es sich um Sicherheiten, die Kunden bei Banken hinterlegen. „Es gibt keinen Grund, warum Kunden Sicherheiten für die Gewährung eines Kredits hinterlegen müssen. Banken, die Sonderkredite anbieten, müssen keine Vermögenswerte verpfänden“, erklärte er.

Auch die Frage der Sonderkredite an illiquide Banken, die Sicherheiten erfordern, wurde vom Wirtschaftsausschuss bei der Prüfung des Gesetzentwurfs aufgeworfen.

Das Überprüfungsgremium forderte eine Klarstellung der Grundlage für die vorgeschlagenen Maßnahmen zur Benennung von Sonderkrediten und zur Bewertung der Auswirkungen dieser Kredite auf die benannten Kreditinstitute. Im Falle der Benennung mehrerer Banken für Sonderkredite ist es nach Ansicht des Wirtschaftsausschusses notwendig, die Grundlage für die Auswahl und Zuteilung der Kreditbeträge zu klären.

Herr Minh

Quellenlink: https://vnexpress.net/thong-doc-can-thiep-som-de-ngan-cac-ngan-hang-bi-rut-tien-hang-loat-4616027.html