Gold leihen, um Immobilien zu kaufen, und dabei das Gesicht verlieren, weil der Goldpreis immer neue Höchststände erreicht

Kopfschmerzen durch die Aufnahme von Gold zum Immobilienkauf

Ende 2020 kaufte die Familie von Frau Nguyen Thuy (aus Nam Dinh ) ein 5-stöckiges Haus in einer Gasse mit einer Fläche von 32 Quadratmetern pro Etage in Nam Tu Liem (Hanoi) für 2,7 Milliarden VND.

Frau Thuy lieh sich von Verwandten zinslos 10 Tael SJC-Gold im Wert von rund 1,2 Milliarden VND. Den Restbetrag lieh sie sich von der Bank. Sie sagte, dass die meisten Menschen in ihrer Heimatstadt, die über zusätzliches Geld verfügen, Gold kaufen, um Vermögen aufzubauen. Wenn sie also einen Kredit aufnehmen wollen, müssen sie die Goldleihe akzeptieren und in Gold zurückzahlen. Zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme schwankte der Goldpreis um 54–55 Millionen VND/Tael. Mit 10 Tael Gold verdienten sie rund 540 Millionen VND.

Da die Familie von Frau Thuy davon ausging, dass der Goldpreis nicht allzu stark schwanken würde, konzentrierte sie sich zunächst auf die Tilgung des Bankkredits. Sie und ihr Mann besprachen außerdem, dass sie bei einem fallenden Goldpreis mehr Gold kaufen würden, um die Schulden zu tilgen.

Ihre Verwandten bieten nun jedoch an, die 4 Tael Gold zurückzunehmen und zu verkaufen, um Geld für die Erledigung ihrer Geschäfte zu bekommen. Dies bereitet Thuys Familie Kopfschmerzen, da der Goldpreis in letzter Zeit zu stark gestiegen ist. Sie hat ausgerechnet, dass der Betrag, den ihre Familie zahlen muss, bei einem Goldpreis von etwa 82 Millionen VND/Tael (Stand: Handelsbeginn am 24. September) 50 % höher ist als zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme.

„Wir haben uns fast vier Jahre lang Geld geliehen, und der Betrag, den wir zurückzahlen müssen, ist um 50 % gestiegen, stärker als der Bankkredit. Wenn der Goldpreis weiter steigt, müssen wir mehr zahlen. Obwohl der Preis meines Hauses in letzter Zeit gestiegen ist, geschieht dies nicht so schnell wie der Anstieg des Goldpreises“, sagte sie.

Frau Tran Thanh (Cau Giay, Hanoi) berichtete, dass Ende Oktober letzten Jahres die Preise für viele Grundstücke in den Provinzen stark gefallen waren. Ihre Familie fand damals ein zufriedenstellendes Grundstück mit einer Fläche von 120 m² in Bac Giang für 4 Milliarden VND. Da sie jedoch fast 3 Milliarden VND zur Verfügung hatte, bat sie Verwandte, ihr 15 Tael Gold zu leihen.

Sie sagte auch, dass in ihrer Heimatstadt jeder dazu neige, „auf Nummer sicher zu gehen und geduldig zu sein“. Wenn sie also Geld übrig hätten, würden sie Gold kaufen und es lagern, bis der Preis steigt, um es dann zu verkaufen oder für ihre Kinder und Enkel aufzuheben. Die meisten Menschen hätten kein Bargeld zur Hand und müssten daher, wenn sie sich Geld leihen wollten, Gold leihen. Damals lag der Goldpreis bei etwa 71 Millionen VND/Tael, sie dachte, der Preis habe seinen Höhepunkt erreicht. Daher würde der Preis, wenn es an der Zeit wäre, das Gold zu bezahlen, der gleiche sein wie zum Zeitpunkt der Leihe oder sogar niedriger.

Ein Immobilienprojekt in Hanoi (Illustration: Duong Tam).

Zum Zeitpunkt des Verkaufs verdiente Frau Thanh fast 1,1 Milliarden VND und zahlte das von ihr besichtigte Grundstück schnell ab. In letzter Zeit ist der Goldpreis jedoch stark gestiegen, während der Wert des zuvor von ihr gekauften Grundstücks kaum gestiegen ist, was Frau Thanh „im Gesicht verzerrt“ hat.

„Jetzt hoffe ich einfach, dass sich der Goldpreis bald wieder stabilisiert. Es ist auch das erste Mal, dass ich Gold geliehen habe, daher habe ich die Risiken nicht vollständig vorhergesehen“, beklagte Frau Thanh.

Begrenzen Sie den Einsatz finanzieller Hebel

Herr Vo Hong Thang, Leiter der Beratungsdienste und Projektentwicklung der DKRA Group, erklärte, dass die Rückzahlung von geliehenem Gold in Gold erfolgen müsse. Daher müsse bei einer Kreditaufnahme klar vereinbart werden, ob die Rückzahlung in Gold oder in bar erfolgt, je nach Wert zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme.

Tatsächlich ist der Goldpreis in letzter Zeit stark gestiegen, aber auch die Immobilienpreise in der Innenstadt sind gestiegen. Selbst die Preise für Häuser in städtischen Gebieten wie Hanoi sind in den letzten drei bis vier Jahren deutlich stärker gestiegen als der Goldpreis. Im Gegenteil, es gibt vereinzelte Fälle, in denen Menschen Häuser gekauft haben, der Goldpreis aber noch nicht stark gestiegen ist.

Herr Thang sagte jedoch, dass es nicht sehr üblich sei, Gold für den Kauf von Immobilien zu leihen. Bei legalen Immobilien sei ein Kredit bei einer Bank vorteilhafter. Allerdings erfordere die Nutzung finanzieller Hebel eine sorgfältige Berechnung der Rückzahlungsfähigkeit. Käufer sollten aus Sicherheitsgründen nur etwa 50 % des Immobilienwerts leihen.

Herr Le Dinh Chung, Mitglied der Marktarbeitsgruppe der Vietnam Association of Realtors (VARS), sagte, dass die meisten Menschen, die Gold leihen, um Häuser zu kaufen oder in Immobilien zu investieren, die Risiken von Schwankungen bei dieser Art von Vermögenswerten nicht vollständig verstehen. Für Immobilien mit klarem Rechtsstatus sei es, wenn eine finanzielle Hebelwirkung erforderlich sei, bis zu einem gewissen Grad möglich, bei Banken Kredite aufzunehmen, sagte Herr Chung.

„Wenn Sie im Zentrum von Hanoi kaufen, ist die Rate des jüngsten Anstiegs der Immobilienpreise im Vergleich zum Goldpreis nicht allzu schlimm. Aber wer in der Provinz Immobilien kauft und Gold leiht, ist definitiv im Nachteil“, sagte Herr Chung.

Ihm zufolge sollten Eigenheimkäufer zu jeder Zeit nur einen Fremdkapitalanteil von etwa 50 % des Produktwerts nutzen, um die Erschwinglichkeit ihrer Immobilie zu gewährleisten. Derzeit sollten Käufer den Einsatz von Fremdkapital in Erwägung ziehen, da die Immobilienpreise gestiegen sind. Gleichzeitig ist auf dem Immobilienmarkt noch unklar, wie sich die Entwicklung weiter entwickeln wird.

Viele Experten raten Immobilienkäufern zudem, den Einsatz von Fremdkapital zu begrenzen. Denn aktuell ist auf dem Immobilienmarkt noch unklar, ob es zu weiteren Preissteigerungen oder einer Anpassung kommt.

Quelle: https://dantri.com.vn/bat-dong-san/vay-vang-mua-bat-dong-san-meo-mat-vi-gia-vang-lien-tuc-lap-dinh-20240923164725293.htm