Niedrigste 20-Jahres-Darlehenszinsen: Jetzt oder wann ein Haus kaufen?

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Niedrige Zinsen, die Menschen haben weniger Sorgen

Auf einer kürzlich abgehaltenen Pressekonferenz erklärte der stellvertretende Gouverneur Dao Minh Tu, dass die Staatsbank den Betriebszinssatz bis 2023 viermal kontinuierlich um 0,5 bis 2 % pro Jahr gesenkt habe. Angesichts der weltweit weiter steigenden und auf hohem Niveau verankerten Zinssätze seien dadurch die Voraussetzungen für eine Senkung des Marktzinsniveaus für Kredite geschaffen worden.

Bislang sind die Zinssätze für neue Einlagen und Kredite der Geschäftsbanken im Vergleich zum Ende des Jahres 2022 um mehr als 2 % pro Jahr gesunken. Herr Tu schätzte, dass die Kreditzinsen die niedrigsten der letzten 20 Jahre seien und viele Geschäftsbanken sagten, dass die Zinssätze nicht niedriger sein könnten.

Die Umfrage zeigt, dass die Vorzugszinsen für gewerbliche Wohnungsbaudarlehen bei Banken im Januar 2024 mit 5,9 %/Jahr für kurze Laufzeiten am niedrigsten sind. Nach Ablauf der Vorzugsperiode werden die variablen Zinssätze bei etwa 8-13 %/Jahr liegen.

Herr Vo Hong Thang, Direktor für Beratungsdienste und Projektentwicklung der DKRA Group, erklärte, dass die niedrigen Kreditzinsen günstige Bedingungen für die Menschen schaffen. Banken seien bei der Vergabe von Krediten nicht streng, sondern passten lediglich die Kreditvergabestandards an. Herr Thang unterstützt diese Maßnahme, um Chaos und Forderungsausfälle auf dem Immobilienmarkt zu vermeiden.

Herr Pham Anh Khoi, Direktor des Dat Xanh Services Institute for Economic - Financial - Real Estate Research (DXS-FERI), gab außerdem zu, dass die Staatsbank die Betriebszinsen seit März 2023 viermal gesenkt hat.

Die Einlagenzinsen sind auf dem niedrigsten Stand seit einem Jahrzehnt, die Zinsen für Immobilienkredite sind gesunken und die Produktions- und Unternehmenszinsen wurden mit zahlreichen Anreizen gelockert. Diese Schritte sind sehr wichtig, um Privatpersonen und Unternehmen den Zugang zu Kapital zu günstigeren Konditionen zu ermöglichen.

Trotz der Zinssenkung konnten die Kapitalströme jedoch nicht wieder freigegeben werden. Bis Ende 2023 hat sich die Kapitalüberschusslage der Banken kaum verändert, und der Zugang zu Krediten ist für Unternehmen und Privatpersonen weiterhin sehr schwierig, da die Kreditvergabestandards der Banken etwas strenger sind als zuvor.

Herr Khoi hofft, dass Unternehmen und Privatpersonen im Jahr 2024 problemlos Kredite zu angemessenen Zinssätzen erhalten können und dass die von der Regierung vorgeschlagenen Lösungen genügend Zeit hatten, um zu greifen. Wenn der variable Zinssatz unter 10 % fällt, wird die Zahlungsfähigkeit der Eigenheimkäufer wiederhergestellt.

Herr Nguyen Quoc Anh, stellvertretender Generaldirektor von Batdongsan.com.vn, sagte, selbst wenn die Staatsbank 2023 vier Zinssenkungen anordnet, werde es mehr als ein Jahr dauern, bis die Geschäftsbanken eine tatsächliche Kreditreduzierungspolitik verfolgen. Zu diesem Zeitpunkt würden attraktive Kreditpakete aufgelegt und in Kombination mit Signalen der Fed (die 2024 die Zinsen dreimal senken wird) werde das Zinsrisiko für Eigenheimkäufer geringer sein.

Lãi suất cho vay thấp nhất 20 năm: Mua nhà bây giờ hay bao giờ? - 1 — Niedrigere Kreditzinsen schaffen Bedingungen für den Hauskauf (Foto: Gia An).

Neben den Zinsen braucht der Markt weitere Katalysatoren

Ein weiteres Thema, das Herr Pham Anh Khoi erwähnte, ist das Angebot für Eigenheimkäufer, zusätzlich zur Frage angemessener Zinssätze. Das heißt, wenn die Menschen ein Bedürfnis nach einem Haus haben, muss das Angebot diesem entsprechen, und wenn Angebot und Nachfrage zusammentreffen, wird die Frage der Zinssätze zum Tragen kommen.

Neben dem Angebot sind in den letzten Jahren auch die Immobilienpreise gestiegen und übersteigen die Bezahlbarkeit der Menschen. Ein Bericht des Bauministeriums zeigt, dass die Wohnungspreise in Hanoi bis Ende 2023 im Vergleich zum Vorjahr um 14 % gestiegen sind, während sie in Ho-Chi-Minh-Stadt 19 Quartale in Folge gestiegen sind.

Laut Savills sind die Wohnungspreise in den letzten vier Jahren um 77 % gestiegen. In Hanoi oder Ho-Chi-Minh-Stadt ist es äußerst schwierig, ein Projekt für etwa 30 Millionen VND/m2 zu finden.

Herr Le Hoang Chau, Vorsitzender der Ho Chi Minh City Real Estate Association (HoREA), empfahl Unternehmen außerdem, ihr Wohnungsangebot auf den tatsächlichen Bedarf auszurichten und erschwinglichen Wohnraum zu schaffen, der den Bedürfnissen der Menschen entspricht – ein Marktsegment, das in den letzten drei Jahren fehlte. Gleichzeitig sollten Unternehmen im aktuellen Kontext auch eine Senkung der Wohnungspreise in Betracht ziehen.

Der Verband empfiehlt den zuständigen staatlichen Stellen, sich auf die Beseitigung rechtlicher Hindernisse zu konzentrieren, um das Angebot auf dem Markt zu erhöhen und so zur Stabilisierung der Immobilienpreise beizutragen.

Die Experten von Dat Xanh Services prognostizieren, dass der Markt im Zeitraum 2024–2025 in einen Akkumulations- und Vorbereitungsprozess eintreten wird: Die Makroökonomie wird sich schrittweise verbessern, Inflation und Zinssätze werden besser kontrolliert, der Rechtskorridor für Immobilien wird schrittweise fertiggestellt, wodurch die Voraussetzungen für eine größere Transparenz des Marktes geschaffen werden.

Für Immobilienkäufer empfiehlt Herr Khoi, sich über den Markt zu informieren und die Finanzen sorgfältig vorzubereiten. Spekulationen nach Trends sollten vermieden und Produkte von seriösen Anbietern ausgewählt werden.

Der Markt hat zwar seine schlimmste Phase hinter sich, doch die Aussicht auf eine baldige Erholung bleibt ungewiss. Sowohl Unternehmen als auch Kunden müssen vorsichtig bleiben: nicht zu extrem angesichts negativer Nachrichten, aber auch nicht zu optimistisch angesichts „falscher“ positiver Signale.

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