Angst vor wirtschaftlichen Schwierigkeiten für Banken

ANTD.VN – Vertreter der Banken sind der Ansicht, dass, wenn die Unternehmen heute alle ihre Schwierigkeiten auf die Banken abwälzen, in Zukunft, wenn die Banken in Schwierigkeiten geraten, auch die Unternehmen in Schwierigkeiten geraten werden.

Das Geschäft ist schwierig, das Bankgeschäft auch

Laut Statistiken der Staatsbank stiegen die Kredite der gesamten Branche bis zum Ende des ersten Quartals 2023 nur um mehr als 2 %, während sie im gleichen Zeitraum um 5 % gestiegen waren. Dies zeigt, dass sich die Kapitalaufnahmekapazität der Unternehmen verlangsamt, da die Unternehmen bei steigenden Kapitalkosten ihre Produktion drosseln und die Menschen auch ihre Finanzen reduzieren.

Laut Le Thanh Tung, Mitglied des Verwaltungsrats der VietinBank , sind Banken das „Testbarometer“ der Wirtschaft. Wenn Unternehmen in Schwierigkeiten geraten, geraten auch Banken in Schwierigkeiten. Die Finanzberichte von 27 börsennotierten Banken für das erste Quartal 2023 zeigen, dass die Gewinne im ersten Quartal 2023 um 4,4 % zurückgingen.

Auch der Bankensektor war in letzter Zeit zahlreichen Risiken ausgesetzt. Im Jahr 2022 zählen zu diesen Risiken Liquiditäts-, Wechselkurs-, Zins- und Reputationsrisiken (aufgrund der Auswirkungen von Unternehmensanleihen und Versicherungen).

Das größte Risiko im Jahr 2023 ist die Kreditvergabe. „Wenn Unternehmen in Schwierigkeiten geraten, müssen Banken ihre Rückstellungen erhöhen und aufgelaufene Zinsen abschreiben. Ganz zu schweigen davon, dass die schwierige Wirtschaftslage auch andere Risiken im Bankensektor erhöht, wie z. B. Sicherheitsrisiken in Transaktionsbüros (Raub), interne Betrugsrisiken, Cyberangriffe von außen…“, sagte Herr Tung.

Ihm zufolge sind die Einnahmen aus Kreditzinsen die Haupteinnahmequelle der Bank. Die Qualität der Schulden verschlechtere sich, und die Notwendigkeit, mehr Rückstellungen zu bilden, werde sich auf die Gewinne der Bank auswirken. Auch staatliche Geschäftsbanken wie die VietinBank müssten ihre Zinssätze senken.

Banken befürchten, in einer schwierigen Wirtschaftslage Risiken eingehen zu müssen

Herr Tung würdigte jedoch die von der Regierung eingeschlagenen Wege, Lösungen zur Beseitigung der Schwierigkeiten auf dem Immobilienmarkt, bei Unternehmensanleihen und der Auszahlung öffentlicher Investitionen zu finden, sowie die Lösungen des Bankensektors zur Stabilisierung des Systems und zur Bereitstellung von Kapital für die Wirtschaft.

Insbesondere die Veröffentlichung des Rundschreibens 02/2023/TT-NHNN der Staatsbank von Vietnam zur Umschuldung hilft nicht nur den Unternehmen, sondern auch den Banken, Rückstellungen zu bilden, und hilft so sowohl den Unternehmen als auch den Banken, Schwierigkeiten zu überwinden.

Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär der Vietnam Banking Association, erklärte ebenfalls, dass der Bankensektor mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert sei. Er kommentierte, dass die Staatsbank derzeit einen Drahtseilakt vollführe, da sie sowohl die Makroökonomie steuere, die Inflation unter Kontrolle halte als auch Unternehmen unterstütze.

„Wenn die Unternehmen heute all ihre Schwierigkeiten auf die Banken abwälzen, werden in Zukunft, wenn die Banken in Schwierigkeiten geraten, auch die Unternehmen in Schwierigkeiten geraten“, warnte Herr Hung.

Ihm zufolge sei das Rundschreiben 02/2023 zum Schuldenaufschub zwar eine gute Nachricht für Banken und Unternehmen, doch wenn man nicht aufpasse, würden sich die Schwierigkeiten der Wirtschaft auf die Geschäftsbanken konzentrieren.

Staatsbank „atmet auf“ trotz großem Druck

Aus Sicht der Staatsführung sagte Frau Duong Thi Thanh Binh, stellvertretende Direktorin der Abteilung für Geldpolitik (SBV), dass im Jahr 2022 der Druck auf die Wechselkurse und den Devisenmarkt aufgrund ungewöhnlicher und sehr starker Schwankungen der Weltwirtschaft sehr hoch sein werde.

Darüber hinaus haben die Fälle SCB und Van Thinh Phat in Vietnam die Erwartungen einer VND-Abwertung verstärkt und so den Druck auf die Geldpolitik erhöht.

„Wir müssen die Spanne und die Zinssätze erhöhen, um die Flexibilität in der Geldpolitik zu gewährleisten. Infolgedessen ist der VND eine der Währungen mit einer viel geringeren Abwertungsspanne als andere Landeswährungen, der Wechselkurs schwankt nicht so stark wie in anderen Ländern und die Marktaktivitäten verlaufen reibungslos“, sagte ein Vertreter der Staatsbank.

Bis 2023, als der Druck nachließ, reduzierten die Zentralbanken der Länder und die Fed schrittweise die Bandbreite und Intensität ihrer Zinserhöhungen, Angebot und Nachfrage in der Landeswährung verbesserten sich und dank Managementlösungen stabilisierten sich die Wechselkurse und der Markt war ruhig. Darüber hinaus kaufte die Staatsbank große Mengen an Fremdwährungen, um ihre Devisenreserven zu erhöhen.

„Für alle ist das vielleicht normal, aber bei der Staatsbank ist man erleichtert. Wir haben in der letzten Zeit auch mehr Erfahrung gesammelt. Außerdem ist das Vertrauen des Marktes in die Geschäftstätigkeit der Staatsbank gestärkt worden“, erklärte Frau Binh.

Der Vertreter der Staatsbank sagte jedoch, dass die Staatsbank und das System der Geschäftsbanken angesichts der Schwierigkeiten der Unternehmen und der Wirtschaft derzeit unter großem Druck stünden, die Zinssätze zu senken und die Kapitalversorgung der Wirtschaft zu erhöhen.

Die Staatsbank verfolgt das Ziel, sicheres und effektives Wachstum zu fördern und gleichzeitig die Kreditqualität zu verbessern. Dabei konzentriert sie sich auf eine Reihe von Schwerpunktbereichen. Kürzlich hat die Staatsbank von den Geschäftsbanken verlangt, die Bedingungen für einen leichteren Zugang von Privatpersonen und Unternehmen zu Kapital zu verbessern.

Wenn ein Unternehmen jedoch Kapital aufnehmen möchte, muss es die Voraussetzungen erfüllen, seine Leistungsfähigkeit unter Beweis stellen und effektiv und effizient arbeiten. Darüber hinaus ist die Kreditquote in unserem Land nach wie vor sehr hoch. Daher ist es notwendig, die Abhängigkeit von Bankkrediten zu verringern, da es sonst schwierig sein wird, die Zinssätze zu senken.

„Dies hängt nicht nur von der Staatsbank ab, sondern auch von der Umstrukturierung der Wirtschaft, der Steigerung der Geschäftsenergie und der Verbesserung der Qualität des Kapitalmarkts“, sagte Frau Binh.

Quellenlink: https://www.anninhthudo.vn/lo-kho-khan-cua-nen-kinh-te-se-don-len-ngan-hang-post539426.antd