デジタル決済：イノベーションを加速し、「1万の信頼」を維持する

電子決済は大きな飛躍を遂げ、ベトナムのデジタル経済に新たな時代をもたらしています。目覚ましい成長を遂げる一方で、銀行業界はセキュリティ、安全性、そして技術革新へのプレッシャーといった多くの課題に直面しています。消費者からの「一万の信頼」こそが、キャッシュレス決済の持続的な発展を決定づける中核的な基盤であると考えられています。

Báo Đại biểu Nhân dân•08/10/2025

拡張されたデジタルエコシステム、シームレスなユーティリティ

10月7日、ティエンフォン新聞社とベトナム国家決済機構（NAPAS）が共催したワークショップ「ワンタッチで何千もの信頼を ― デジタル決済の未来を創造する」において、ベトナム国家銀行（SBV）決済部部長のファム・アン・トゥアン氏は、銀行業界は「顧客中心主義」の理念に基づき、近代的なデジタルエコシステムの構築に積極的かつ先駆的に取り組んできたと述べました。銀行プラットフォームであれ、サービスプロバイダーであれ、人々はたった一つのアプリケーションで電気、水道、通信、オンラインショッピングの料金を支払うことができます。

デジタルトランスフォーメーションの法的整備と並行して、技術インフラも整備されています。銀行間電子決済、金融スイッチ・電子決済、越境小売サービスといった重要システムは、速度、安全性、接続性において国際基準を満たし、24時間365日安定的に稼働しています。

決済局によると、2025年の最初の8ヶ月間で、銀行間決済システムは数量で19%、金額で69.1%増加し、金融スイッチングは数量で17.25%増加しました。キャッシュレス決済は2024年にはGDPの25倍の規模に達し、取引件数は43.53%、金額は24.24%増加しました。これは、人々や企業が近代的な決済手段に急速に移行していることを示しています。

もう一つの注目すべき前進は生体認証データの実装です。1億3,150万件以上の個人記録と140万件の組織記録が照合され、インターネット/モバイルバンキングユーザーの100%が安全に電子認証されることが保証されています。

QR決済は人々の生活の隅々まで浸透しています。NAPAS決済システムを利用した取引は、毎日約7,000万件に上ります。NAPAS取締役会長のグエン・クアン・フン氏によると、10年以上にわたる歩みの中で、ベトナム人の習慣は、カードをスワイプしたり、スマートフォンをタップしたり、VietQRコードを使った決済へと変化しました。「たった一度のタッチで、あらゆる取引がこれまで以上に簡単、迅速、そして安全になります」とフン氏は語りました。

セキュリティ上の課題と革新へのプレッシャー

急速な発展にもかかわらず、専門家は相反するリスクを警告しています。デジタル詐欺はますます巧妙化し、予測不可能になっています。個人情報保護に関する規制は依然として一貫性に欠けています。人工知能（AI）の爆発的な普及は、サイバーセキュリティの面で新たな機会をもたらす一方で、課題も生み出しています。さらに、デジタル人材は量と質の両面で不足しており、深刻なボトルネックとなっています。

フルブライト大学ベトナム校の講師であるグエン・スアン・タン氏は、銀行業界に加速を迫る3つの要因を指摘した。それは、即時かつパーソナライズされた取引に対する顧客の期待の高まり、旧来の高価な技術に依存する従来型銀行の固有の限界、そしてフィンテック、デジタルバンク、そして新たな決済プラットフォームからの激しい競争圧力である。タン氏は、イノベーションのスピードが遅い企業は取り残されるだろうと強調した。

専門家は、ますます巧妙化するハイテク犯罪の状況において、消費者の信頼、つまり「千の信念」がデジタル決済の成否を左右すると指摘しています。この信頼を強化するため、銀行業界は、大口取引における生体認証の義務化、トークン化（カード番号の暗号化）、リスク管理の強化、多層セキュリティなど、多くのソリューションを同時並行的に導入してきました。

ベトナム国家銀行のファム・ティエン・ズン副総裁は、口座がなければデジタル金融エコシステムに参加することは不可能だと述べた。銀行サービスがいかに近代的であっても、電車に乗る際にカードを首から下げていなければならないのであれば、それは完全とは言えない。同氏は、銀行は協力し、中国や日本で導入されているモデルのように、電車、バス、タクシーなど公共交通機関に決済手段を統合する必要があると指摘した。

副知事は、ベトナムは自動決済の面で先進国に劣ってはいないと断言した。しかし、そのソリューションは利便性、安全性、そして合理的なコストを確保する必要がある。「1万5000ドンで鉄道の切符を買うのは不可能なのに、決済手数料は最大1000ドンもかかるのです」と強調した。

NAPAS副総裁のグエン・ホアン・ロン氏は、国家決済インフラはデジタル経済の基盤であると述べています。NAPASは今後も、技術の近代化、AIを活用した異常取引の特定、多層セキュリティの強化、国際連携の拡大に投資を継続します。目標は、国家のデジタル変革戦略に効果的に貢献する、オープンで自律的、スマートかつ持続可能な決済アーキテクチャを構築することです。

ワークショップでは、専門家たちは、デジタル変革は単なるテクノロジーの応用ではなく、文化、思考、そして組織の変革であるという点でも一致しました。金融・銀行業界がさらなる発展を目指すためには、透明性、協調性、創造性に富んだプラットフォームを構築し、一人ひとりが積極的にイノベーションを起こせるようにする必要があります。

出典: https://daibieunhandan.vn/thanh-toan-so-tang-toc-doi-moi-giu-vung-van-niem-tin-10389494.html