Mikrofinanzdienstleistungen im Zeitalter von ... KI

Die Mitarbeiter von Thanh Hoa TCVM wenden KI und Big Data im Betrieb an.

Sensibel für die digitale Transformation, Förderung der finanziellen Inklusion

Die Revolution der künstlichen Intelligenz (KI) hat sich zu einer starken Triebkraft für sozioökonomische Veränderungen entwickelt, auch im Finanzdienstleistungsbereich. Für Mikrofinanzinstitute, deren Kleinkredite an die Existenzgrundlage und das Vertrauen ländlicher Familien gebunden sind, ist KI nicht nur ein Instrument zur Kostenoptimierung, sondern kann auch dazu beitragen, den gleichberechtigten Zugang zu erweitern, Antragsbarrieren abzubauen und fundiertere Kreditentscheidungen zu treffen. Dieses Potenzial kann jedoch nur durch einen verantwortungsvollen Einsatz ausgeschöpft werden, der Technologie, Menschen und die richtigen Governance-Rahmenbedingungen vereint.

In Thanh Hoa hat das Mikrofinanzinstitut Thanh Hoa bei der Anwendung von KI in seinen Betriebsabläufen starke Veränderungen vorgenommen, um die Effizienz und Arbeitsleistung im neuen Zeitalter zu optimieren. Das Mikrofinanzinstitut Thanh Hoa konzentriert sich auf den Einsatz von Technologie und die Förderung der digitalen Transformation im Betriebsablauf (Website, Verwaltungssoftware, Supportkanäle über Zalo usw.), um die Managementkapazität zu verbessern, Transaktionsdaten zu sammeln, den Cashflow transparent zu machen, die Anwendung fortschrittlicher Analysetools zu erleichtern und die Servicequalität zu diversifizieren und zu verbessern. Dank der standardisierten und digitalisierten Kundendatenbank kann das Mikrofinanzinstitut die Zeit für die Dokumentenverarbeitung verkürzen und den Papierkram reduzieren. Dies ist eine der günstigen Voraussetzungen, um mit der Erprobung geeigneter KI-Lösungen für das Modell des Mikrofinanzinstituts fortzufahren.

Anwendung von KI und Big Data-Analyse in den Aktivitäten des Thanh Hoa TCVM

Die Anwendung von KI und Big-Data-Analysen ermöglicht Mikrofinanzinstituten im Allgemeinen und Thanh Hoa-Mikrofinanzinstituten im Besonderen bahnbrechende Entwicklungen in drei Kernaktivitäten.

KI und Big Data ermöglichen eine präzisere Risikobewertung mithilfe alternativer Daten. Anstatt sich ausschließlich auf die Kredithistorie zu verlassen, die bei vielen ländlichen Kreditnehmern nicht vorhanden ist, kann Thanh Hoa Microfinance nun Transaktionsdaten, Zahlungshistorie, Verkaufsverhalten und sogar Social-Media-Daten sowie Daten von Agenten nutzen, um die Rückzahlungsfähigkeit von Schulden vorherzusagen und Kreditnehmer zu bewerten. Dies öffnet die Tür für Kunden, die derzeit kein Kreditprofil und nur wenige Informationen zur Kredithistorie haben, aber tatsächlich in der Lage sind, ihre Schulden zurückzuzahlen.

Dank des Einsatzes von KI und Big Data kann die Thanh Hoa Microfinance Institution Prozesse automatisieren und den Kundenservice verkürzen. Die Verwaltungssoftware wird kontinuierlich aktualisiert und bietet nun die Möglichkeit, Datensätze zu prüfen, Informationen zu extrahieren und vorläufige Genehmigungen zu unterstützen, wodurch die Prüfungszeit verkürzt wird. Dies ist von großer Bedeutung für Kunden, die zeitnah Kapital benötigen. Gleichzeitig können Kreditanträge über die Website und Online-Beratungen über Zalo, Messenger usw. den 24/7-Service in abgelegenen Gebieten verbessern.

Mithilfe von Portfoliomanagement und Frühwarnungen für Risiken helfen Kundenprognose- und Segmentierungsmodellen Unternehmen dabei, ihre Ressourcen auf die Vermeidung uneinbringlicher Forderungen, die Optimierung von Inkassostrategien und die Bereitstellung zeitnaher Finanzberatung zu konzentrieren.

Diese Anwendungen tragen nicht nur zur Senkung der Betriebskosten bei, sondern können auch die Fähigkeit verbessern, sichere Finanzierungen für arme Kunden, Kunden mit geringem Einkommen und Frauen bereitzustellen, die mit Mikrokrediten ein Unternehmen gründen. Bei richtiger Anwendung kann KI Thanh Hoa Microfinance und den Kunden gleichzeitig drei Vorteile bringen: Erweiterte Zugänglichkeit, Beschleunigung und Freundlichkeit sowie eine Ausweitung der Umweltauswirkungen.

Dadurch erhalten viele Freiberufler, Kleinhändler und Landwirte ohne Kredithistorie günstigere Kreditmöglichkeiten. Schnelle Antragsgenehmigungen und digitale Kommunikationskanäle wie Zalo/Apps tragen dazu bei, die Reisekosten für Kunden in abgelegenen Gebieten zu senken. Wenn KI die Bewertung der Kapazität und Rentabilität grüner Geschäftsmodelle unterstützt, wird „grünes“ Kapital (grüner Kredit) effektiver allokiert und trägt so zum nachhaltigen Entwicklungsziel von Thanh Hoa Microfinance bei.

Die Thanh Hoa Microfinance Organization ist sich jedoch darüber im Klaren, dass zur Erreichung dieser Ziele ein Fahrplan mit konkreten Plänen und Vorgaben erforderlich ist. Auf der Grundlage einer Analyse und Bewertung der internationalen und nationalen Situation und unter genauer Beachtung strategischer Vorgaben, Ziele und Missionen hat die Thanh Hoa Microfinance Organization daher flexibel und proaktiv einen Fahrplan erstellt, der dem allgemeinen Trend und der Realität der Einheit entspricht.

Zunächst einmal ist die Datenstandardisierung der erste Schritt. Sie schafft eine wichtige Voraussetzung für die Digitalisierung des gesamten Betriebs der Organisation, einschließlich der Standardisierung von Aufzeichnungen, Transaktionen und der Schuldentilgungshistorie. Gleichzeitig wird die transparente Zustimmung der Kunden gemäß den Sicherheitsbestimmungen eingeholt.

KI ist ein Werkzeug, der Mensch steht im Mittelpunkt. Die Thanh Hoa Microfinance Institution setzt KI für die vorläufige Genehmigung ein, während die endgültige Entscheidung von Kreditsachbearbeitern geprüft wird, um sowohl die Finanzgrundsätze zu beschleunigen und sicherzustellen als auch das Verantwortungsbewusstsein der Sachbearbeiter und Mitarbeiter für die zugewiesene Arbeit zu fördern.

Pilotierung eines bestimmten Produkts, beispielsweise eines grünen Kredits für Bio-Gemüsefarmen; Bewertung des Modells anhand von Produktionsdaten, Verkäufen, der Geschichte von Finanzschulungsprogrammen ... Thanh Hoa Microfinance hat den Vorteil, über eine Liste von Kunden zu verfügen, die am grünen Modell teilnehmen.

Schulungen und die Verbesserung der digitalen Transformationsfähigkeiten sowie von KI- und Big-Data-Anwendungen für Mitarbeiter und Angestellte sind in jeder Entwicklungsstrategie unverzichtbar. Kreditsachbearbeiter müssen die Funktionsweise von KI-Anwendungen verstehen, die Gründe für die Ablehnung/Unterstützung von Kunden erklären können und Maßnahmen zur Vermeidung ethischer Risiken ergreifen.

Die Schaffung eines KI-Governance-Rahmens und die Förderung der Zusammenarbeit beim Aufbau eines Modellkontrollrahmens sowie bei der Beurteilung von Fairness und Rechtskonformität sind ebenfalls wichtige Inhalte, die die TCVM-Organisation umgesetzt hat und in der kommenden Zeit weiter vorantreiben möchte.

KI ist nicht das ultimative Ziel, sondern ein Mittel, das Mikrofinanzinstituten dabei hilft, ihre soziale Mission besser zu erfüllen: den richtigen Menschen zur richtigen Zeit verantwortungsbewusst und transparent Kapital zukommen zu lassen. Mit den erzielten Ergebnissen und unermüdlichem Einsatz trägt die Thanh Hoa Microfinance Institution aktiv zur nachhaltigen Entwicklung der Landwirtschaft , der Landwirte und der ländlichen Gebiete bei.

Artikel und Fotos: Hoang Linh

Quelle: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm