チュオン・ミ・ランとその共犯者によるSCB「操作」手法の連鎖

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ヴァンティンファットグループ株式会社、アンドン投資グループ株式会社、サイゴン商業株式会社（SCB）および関連部門で発生した事件では、チュオン・ミ・ラン（1956年生まれ、ヴァンティンファットグループ取締役会長）とその共犯者の行為には、多くの洗練された犯罪的トリックと手法があったと評価された。

ランとその共犯者たちは、さまざまな犯罪方法を用いてSCBで騒動を起こし、「波風を立て」、銀行の業務すべてを乗っ取って支配することを目指した。

チュオン・ミ・ラン（1956年生まれ、ヴァン・ティン・ファット・グループの取締役会長）とその共犯者は、多くの洗練された犯罪のトリックや方法を持っていると評価されている。

SCBのすべての活動を取得、管理、運営する

最高人民検察院の起訴状によると、チュオン・ミ・ラン氏は、子会社や関連会社を擁するヴァン・ティン・ファット・グループの会長である。

Truong My Lan は、上記の会社システムの運営を支える大規模な資本源を確保し、不動産プロジェクトへの継続的な投資と購入を行うために、融資活動を含む SCB 銀行のすべての活動を買収、支配、管理することを目指しました。

そのため、合併前、チュオンマイラン銀行は既に3行の株式の過半数を保有していました。合併後も、チュオンマイラン銀行は73名の株主にSCB株式の85%以上を保有するよう要請し続け、個人によるSCB株式の取得と保有を継続することで、2018年1月1日には同銀行の株式保有比率を91%以上にまで引き上げました。

SCBのすべての活動を管理、指導、運営するために、チュオン・マイ・ランは、金融と銀行の分野で資格を持ち、ランの指示に従う信頼できる個人を選抜してSCB銀行の主要な指導的地位（取締役会、取締役会、主要支店の取締役、監査役会会長）に配置し、月額2億～5億ドンの高額給与を支払い、現金とSCB株を贈与して報酬を与え、これらの個人を通じてSCBのすべての活動を管理できるようにしました...

SCBを金融ツールとして利用する

チュオン・マイ・ランは、主要対象者を通じて株式を取得、保有し、銀行業務を支配および運営することで、SCBを金融手段として利用し、他の資金源から預金や資本を動員し、その後、個人的な目的で偽の融資を作成して引き出しを指示した。

資金を引き出すために、Truong My Lanは、SCBとVan Thinh Phatグループで重要な役割を担っていた信頼できる個人を指揮・指導し、多くの部門、ユニット、会社を設立し、何千人もの個人を雇用して使用し、互いに緊密に共謀し、評価会社と共謀して資金を引き出させました。

具体的には、チュオン・マイ・ランは、SCB傘下に、チュオン・マイ・ランの要請に基づき融資と支出を行うための部署を設立しました。チュオン・マイ・ランは、取締役会会長のディン・ヴァン・タン氏、SCBゼネラル・ディレクターのヴォー・タン・ホアン・ヴァン氏、SCB副ゼネラル・ディレクターのグエン・フオン・ホン氏に対し、ホールセール顧客ビジネスセンター、エンタープライズ部門直営ビジネスチャネル、バンキングサービス部門直営ビジネスチャネル、個人金融部門の3つの融資部署を設立するよう指示しました。

これら3つのユニットはいずれも支店と同様の融資機能を有していますが、SCB本部の管理下にあります。独自の財務部門や印鑑は持たず、業務遂行には別のユニットの印鑑を使用し、Truong My Lanへの融資に関する書類のみを作成しています。

そのうち、2020年6月3日から2022年6月24日までの間に、これら3つの貸付単位は書類を準備し、396件の融資/総未払い債務212,725億ドンを支払っており、そのうち元本未払い債務は185,183億ドン、利息/手数料債務は27,542億ドン（Truong My Lanの融資の元本未払い債務の38.27％を占める）である。

SCBを「骨抜き」にするシステムの構築

最高人民検察院は、チュオン・ミ・ラン氏が「幽霊」会社の設立と利用を指示し、融資申請、株式、担保のために個人を雇用または依頼し、偽の融資申請書を作成し、SCBから資金を引き出すために法的引き出しおよび預金書類に署名したと判断した。

調査の結果、ヴァン・ティン・ファット・グループのチュオン・マイ・ラン氏の指示のもと、個人440名、法人435名を含む顧客875名、融資1,284件が設立、雇用、または他人に名義変更されていたことが判明した。

Truong My Lan 氏は、融資申請の際に自身の名前で「幽霊」会社を作成しただけでなく、実際に事業活動を行っている会社の所有者、法定代理人、または管理を任されている人物と共謀し、指示も行っていました。

この中で、チュオン・フエ・ヴァンはチュオン・マイ・ランの姪であり、ヴァン・ティン・ファット・グループの複数の会社の管理と運営を任されている。ラヴィフード社のグエン・ピ・ロン（社長）、ダン・クアン・グエン（副社長）、チュー・ナップ・キー・エリック（チュー・ラップ社）はチュオン・マイ・ランの夫であり、タイムズスクエア投資株式会社の会長である。これらの会社は、彼らの名前で資本を借り入れたり、より多くの「幽霊」会社を設立したり、偽の融資プロファイルや計画を作成したり、共同使用のためにSCBから資金を引き出したりできます。

まず支払い、次に合法化

資金を引き出す必要があるたびに、チュオン・ミ・ランはSCB職員と共犯者に、偽の融資書類を作成し、それを合法化する計画を指示し、融資書類や不動産書類に署名するよう雇われたり依頼されたりした人物や、「幽霊」会社の代表者に、偽の融資書類や住宅ローン書類に署名させ、ほとんどの場合、必要な署名位置に印を付けた白紙に署名させた。

ローン名義の法定代理人および個人は、その資金を享受および使用する権利を有しておらず、SCB に非常に多額の資金を借り入れ、負債を抱えていることを知りません。資産名義の人々は皆、それが自分の資産ではないことを確認しています。

Truong My Lan - Van Thinh Phatグループの融資のほとんどは、まず融資が実行され、その後に合法化されました。融資記録には、融資実行時期が信用契約および抵当契約の締結と同時と記載されていますが、実際には、SCB銀行での資金引き出しは、信用契約および抵当契約の手続きが完了し合法化される前に行われました。

チュオンミラン銀行が管理する未払い債務を抱える1,284件の融資のうち、融資実行時に抵当権設定手続きが行われていない融資が684件、未払い債務総額は382兆8,760億ドンに上ります。残りの担保資産は主に株式と不動産権です。特に、SCBの管轄当局の承認を得ていない融資書類が201件、未払い債務総額は11兆6,860億ドンに上ります。

担保価値の高騰

検察庁は、チュオン・ミ・ラン氏が評価会社と共謀して担保資産の価値を水増しした証明書を発行し、それを融資申請書に含め、法的に十分でない担保資産を提供し、担保取引を登録せず、高額の資産を引き出して低額の資産と交換したと判断した。

具体的には、偽の融資書類を作成するという策略でSCBから資金を引き出すために、Truong My LanはSCBの役員に、評価会社の関係者と共謀してTruong My Lanの融資書類を合法化する評価証明書を発行するよう指示しました。

調査の結果、SCBは、チュオンマイラングループの未払い融資に関連する378件の証明書の発行にあたり、取締役、副取締役、鑑定人、発行担当者を含む19社（46名）の評価会社を雇用していたことが判明した。現在までに、5社の評価会社がチュオンマイラングループの融資について23件の有効な評価証明書を発行していたことが判明している。

書類の合法化と資金引き出しのため、チュオン・マイ・ランとその共犯者たちは、法的要件を満たさない多くの資産を高値で釣り上げ、融資の担保とした。チュオン・マイ・ランが管理する未払い融資1,284件のうち、資産コードは1,166件、帳簿価額は1兆2,655億ドンに上るが、ホアン・クアン評価会社は1,166件のうち726件しか評価しなかった。残りの資産は、株式、財産権、十分な書類がない不動産、不動産の合法性など、評価できなかった。

売却または他の目的に使用するために法的に価値のある資産を引き出す必要が生じた場合、チュオン・マイ・ランは共犯者に指示し、SCBから貴重な担保資産を交換して引き出し、他の資産と交換させました。これらの資産のほとんどは、引き出した資産よりも価値が低いものでした。担保資産を容易に交換するため、チュオン・マイ・ランとSCBの共犯者は、規定どおりに担保取引を登録しなかったり、担保取引の登録を回避するために「財産権」に変換したりしました。

キャッシュフローを遮断し、不良債権を売却する

SCBが虚偽の計画で支出した資金の引き出しを合法化し、資金の流れを遮断して隠蔽し、当局による発見と取り扱いを回避するために、チュオン・マイ・ランは部下に、当局による検査と取り扱いを回避しながら資金を使用するために偽の株式を譲渡することを約束する契約を作成し、「資金支出」計画を立てるように指示し、同時に、融資の受益者、株主などになる個人を雇い、銀行に来て引き出しと支払いの書類に署名させました。

融資が延滞し、第5グループで不良債権として計上されなければならなかった際、国家銀行の規制により融資の伸び率が制限されていたにもかかわらず、チュオン・マイ・ランは債務を返済せず、共犯者に不良債権を資産管理会社（VAMC）に売却し、延滞債権をヴァン・ティン・ファット・グループが設立した「幽霊会社」に売却するよう指示しました。これにより、不良債権の一部を隠蔽し、利息を計上せず、与信残高を減らしてSCBから資金を着服し続けることができました。調査の結果、2012年1月1日から2022年10月7日までの期間、チュオン・マイ・ランとその共犯者はSCBの関係者に対し、不良債権をVAMCに売却し、延滞債権を売却し、216人の顧客に対する269件の融資を相殺するよう指示しました。

違反を隠蔽する

チュオン・ミ・ランは、検査や査察の際に自身の犯罪行為を隠蔽するため、SCBの主要職員に指示して、銀行検査監督庁の職員や幹部、ベトナム国家銀行ホーチミン支店の幹部、SCBの強化監督チームの責任者に賄賂を贈り、権限のある人物が違反に関する情報を隠蔽し、不正で不完全な検査や査察の結果を報告できるようにした。

さらに、チュオンマイラン氏はSCBの主要幹部に対し、当局の注目をそらすため、チュオンマイラン氏の融資をいくつかの主要支店（サイゴン、コンクイン、ファムゴックタック、ベンタイン）から他の支店（ドンサイゴン、クチ、タンディンなど）に割り当てるよう指示した。

特に2017年から2018年にかけて、学際的検査チームは、SCBファムゴックタック支店において違反の兆候を発見したため、同支店の検査に重点的に取り組みました。事態を隠蔽し、処理するために、チュオン・マイ・ランは、他のSCB支店で新たな融資を行い、その資金をファムゴックタック支店の融資の決済に充てることで、同支店の融資決済を指示しました。

最高人民検察院は、本件において、チュオン・ミ・ラン氏がSCB銀行の株式のほぼ全数（85％から91.5％）を取得し、実質的に保有していたため、経営権と業務執行権を持つ株主となり、実質的にすべての活動を自らの目的のために操作していたと結論付けた。

（出典：ティン・タック新聞）

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