Geldverwaltung ohne Banken: Wie verändert DeFi die Finanzordnung?

DeFi (Decentralized Finance) löst die Abhängigkeit von Banken und E-Wallets ab und eröffnet nun einen neuen Ansatz für das Geldmanagement, der auf Blockchain-Technologie und Smart Contracts basiert.

Benutzer verwalten Kryptowährungen über dezentrale Finanzdienste (DeFi).

Jahrzehntelang wurde die Verwaltung persönlicher Finanzen mit Banken, Sparkonten, Kreditkarten oder bekannten Anlagekanälen in Verbindung gebracht. In den letzten Jahren ist jedoch eine neue Technologiewelle namens Dezentrale Finanzen (DeFi – Decentralized Finance) entstanden.

DeFi ist mehr als nur ein Werkzeug. Es verändert schrittweise die Art und Weise, wie Menschen ihr Geld aufbewahren, ausgeben und investieren, und läutet eine völlig andere Finanzordnung ein, als wir sie gewohnt sind.

DeFi – rund um die Uhr offene Finanzen

Im Gegensatz zum traditionellen Finanzsystem arbeitet DeFi in einem dezentralen Netzwerk, sodass Benutzer direkt mit Finanzprotokollen interagieren können, ohne dass ein Dritter erforderlich ist.

Mit nur einem E-Wallet können sie zahlreiche Aktivitäten durchführen, beispielsweise Ersparnisse über Kreditprotokolle einzahlen, um automatisch Zinsen zu generieren, digitale Vermögenswerte verpfänden, um sofort und ohne Dokumente oder Bewertung Kapital zu leihen, oder dank der Blockchain, die Zwischenbanken überflüssig macht, in nur wenigen Sekunden und zu geringen Kosten Geld zwischen Ländern überweisen.

Darüber hinaus eröffnet DeFi auch völlig neue Investitionskanäle wie Staking, Yield Farming oder die Bereitstellung von Liquidität auf DEXs (dezentralen Börsen), die im traditionellen Finanzsystem bisher nicht verfügbar waren.

Der Hauptvorteil liegt in der Kontrolle: Anstatt der Bank zu vertrauen, hält der Benutzer die Schlüssel zu seinem Wallet in der Hand. Jede Entscheidung über Einzahlungen, Abhebungen oder Investitionen wird vom Einzelnen getroffen, ohne um Erlaubnis zu fragen oder abzuwarten.

Die Smart-Contract-Technologie automatisiert nicht nur Prozesse wie Zinsberechnung, Schuldentilgung oder Reinvestition nach einem festgelegten Zeitplan, sondern personalisiert auch das Finanzmanagement. Es ist die Kombination aus Sparen, Leihen, Bezahlen und Investieren in einem transparenten, grenzüberschreitenden Ökosystem, die DeFi zu einer völlig neuen Art der Geldverwaltung macht.

Beispiel: Sie zahlen 100 USDT ein, um sie zu 5 % Zinsen pro Jahr zu verleihen. Der Smart Contract verwaltet den Vermögenswert, fügt automatisch Zinsen hinzu und zahlt ihn pünktlich zurück, ohne dass Bankmitarbeiter den Antrag prüfen oder Dokumente unterschreiben müssen.

Autonomie bringt Verantwortung mit sich

Die Freiheit, die DeFi mit sich bringt, bedeutet aber auch, dass die Nutzer alle Risiken tragen müssen. Ohne das „Sicherheitspolster“ der Banken sind die Vermögenswerte nach dem Verlust des privaten Schlüssels für immer verloren. Hacks, Betrügereien und Projekte, die über Nacht zusammenbrechen, passieren weiterhin ständig und hinterlassen viele teure Lektionen.

Darüber hinaus können die starken Marktschwankungen dazu führen, dass der Wert von Vermögenswerten in die Höhe schießt, aber auch leicht abstürzt. In einem unvollkommenen Rechtsumfeld werden die Rechte der Nutzer noch fragiler.

Die Zukunft des persönlichen Finanzmanagements

Experten gehen davon aus, dass DeFi Banken wahrscheinlich nicht vollständig ersetzen wird, aber wahrscheinlich ein wichtiger Bestandteil eines hybriden Finanzökosystems zwischen CeFi (zentralisiert) und DeFi (dezentralisiert) werden wird. Dieses Modell nutzt die Stabilität des traditionellen Systems und gleichzeitig die Transparenz und Flexibilität, die Blockchain mit sich bringt.

In Vietnam gewinnt DeFi allmählich an Bedeutung unter der jungen Community, die sich für Blockchain und digitale Assets interessiert. Die erstmalige Anerkennung digitaler Assets durch die Nationalversammlung im Gesetz zur digitalen Technologieindustrie gilt als großer Fortschritt und eröffnet Blockchain-Projekten die Möglichkeit, im Inland zu operieren, anstatt im Ausland „Zuflucht suchen“ zu müssen.

Damit sich der Markt jedoch nachhaltig entwickeln kann, benötigt Vietnam noch einen detaillierteren Rechtsrahmen und Programme zur digitalen Finanzkompetenz, um den Benutzern zu helfen, sowohl die Chancen als auch die Risiken zu verstehen, bevor sie an DeFi teilnehmen.

DeFi ist daher nicht einfach eine „neue Finanztechnologie“, sondern kann zu einer treibenden Kraft für die Entwicklung moderner Geldmanagementgewohnheiten werden: proaktiver, flexibler und mit der Globalisierung verbunden. Wer es richtig zu nutzen weiß, kommt der finanziellen Freiheit näher, anstatt Risiken einzugehen.

EINZIGE INTELLIGENZ

Quelle: https://tuoitre.vn/quan-ly-tien-khong-can-ngan-hang-defi-dang-thay-doi-trat-tu-tai-chinh-ra-sao-20250925153445985.htm