1年前、グエン・ティ・ハイさんは2億ドンを貯め、年利5.8%の12ヶ月満期の預金をすることに決めました。投資の必要がないため、銀行預金は安全で一定の利子が付くと考えていたのです。

貯金通帳の満期日が近づいてきました。ハイさんは銀行の金利が下落傾向にあることに気づきました。このまま預金を続けると、受け取れる利息が減ってしまうのです。金市場について調べてみると、価格が急騰していることに気づきます。昨年のこの時期の金価格は1タエルあたり8100万ドンでしたが、今では1億2400万ドンを超えています。

ハイさんは難しい状況にあります。貯金を引き出して金を買うべきでしょうか？それとも、金利は少し低くなりますが、それでも安全なので、そのままにしておくべきでしょうか？

Wゴールドシルバーvcb 59 2110.jpg
多くの投資家は、収益性の高い投資チャネルの選択に迷っています。写真：ナム・カーン

FinPeaceのグエン・トゥアン・アイン取締役会長は、 VietNamNetの記者に対し、個人金融の根源は、周囲の金融商品を見極め、自身のニーズを見極める能力にあると述べた。ハイさんの事例はその典型的な例だ。

1年前、彼女は2億ドンの貯金しかなく、投資の必要性を感じていなかったため貯蓄を選びました。しかし、わずか1年後、金価格の急騰を目の当たりにしたことがきっかけで、投資に興味を持つようになりました。これは、金融に対する意識とニーズの顕著な変化です。

しかし、金価格が上昇した時にだけ投資を決めるのは、潜在的にリスクを伴います。彼女が投資機会に気づく前に、金は1タエルあたり8100万ドンから1億2000万ドンまで上昇していました。もしピーク時に購入していたら、価格は1億ドンまで完全に下落するか、1億5000万ドンまで上昇する可能性もありました。長期的な計画なしに市場の感情に基づいて投資することは、個人投資家を大きなリスクにさらす可能性があります。

グエン・トゥアン・アン氏によれば、財務目的には2つのグループがある。

基本的なニーズ：失業や予期せぬ出費などのリスクに備えて貯蓄しましょう。これは個人の財政にとって安全な基盤となります。

将来の発展のニーズ: 経済的に安定した段階を過ぎると、多くの人は、子どもの大学進学のための投資など、長期的な目標を目指します。

この目標を達成するには、投資家は期待収益率（例えば年10%）を決定し、適切なポートフォリオを選択する必要があります。銀行の金利が年5.8%しかない場合、目標は予想期間内に達成できないことは間違いありません。

トゥアン・アン氏は、1年未満の投資は投機的な側面が強く、プロの投資家に適していると考えています。一方、3～7年の投資期間を目標とする個人投資家は、安定した成長チャネルと、時間をかけて買い増ししていく戦略を優先すべきです。

金融専門家は、短期的な変動を追いかけるのではなく、明確な将来の目標に投資を結びつけることを推奨しています。ハイさんが今後6～7年で子供の大学進学資金を準備したい場合、その目標を達成するための期待収益率を決定する必要があります。

この利回り水準から、適切な投資チャネルを探すことができます。目標利回りが10%であるのに、現在の銀行金利がわずか5.8%を下回っている場合、貯蓄だけでは目標を達成できません。

トゥアン・アン氏は、貯蓄は継続しつつ、その利息で定期的に金や株式を購入するという選択肢を提案しています。これは、特に投資初心者にとって安全かつ効果的な選択肢です。

金の蓄積の場合、2億ドンを銀行に預け続けて、1回の購入に十分な金額が貯まったら、受け取った利息を使って少量（例えば、半タエルまたは1タエル）の金を購入することができます。

この解決策には、心理的なプレッシャーを軽減し、「投機」や高値での購入を心配する必要がないという利点があります。定期的に購入することで、投資に慣れ、過度のリスクを負うことなく金市場をより深く理解することができます。さらに、リスクを分散することで、貯蓄預金の安全性を維持しながら、金を蓄積する機会も得られます。

株式を資産とする定期積立（SIP： Systematic Investment Plan ）の場合、ETFファンド証券や、VN30グループの有力上場企業で成長著しい株式などを選択できます。SIPは、 世界中で実証され、広く適用されている手法です。

これにより、ハイさんは定期的に貯蓄から利息を得て株式投資を行うことができます。株式投資にはより多くの調査と知識が必要ですが、貯蓄よりも高い成長の可能性を秘めています。

定期的な投資は、余裕ができるまで待つ必要はありません。ハイさんは利息を受け取り、月収の5～10％、あるいは20％を追加で積み立て、それを長期にわたって継続することで、将来への基盤を築くことができます。

その秘密は複利にあります。1ドルごとに利息がつき、その利息は再投資され続けることで、持続可能な成長サイクルが生まれます。時間は長期投資家にとって最も忍耐強い味方です。

この方法の利点は、透明性が高く、追跡が容易なことです。毎月一定額を積み立てることで、投資家は進捗状況を段階的に明確に把握できます。一度設定すれば、システムは自動的に稼働するため、「忘れる」ことや、貯蓄のために全額を使い切ってしまう可能性を最小限に抑えることができます。また、必要に応じて、新たな目標に合わせて柔軟に調整しながらも、積み立ての基盤を維持できます。

出典: https://vietnamnet.vn/200-trieu-nen-gui-tiet-kiem-hay-dau-tu-vang-chung-khoan-de-sinh-loi-2432987.html