「借り手が50億ドルの負債を逃れる」事件：VP銀行は「顧客が負債を支払う責任がある」と主張

Vụ 'người vay thoát nợ 5 tỉ': VPBank nói 'khách hàng có trách nhiệm trả nợ’ - Ảnh 1. — ラムドン（旧ビントゥアン省）のノヴァランドのノヴァワールド・ファンティエットプロジェクト - 写真：NGOC HIEN

10月3日午後、ベトナム繁栄商業銀行（ VPBank ）は、ホーチミン市第7地方人民裁判所がVPBankと顧客のトラン・ホン・ソン夫妻との間の、ノバワールド・ファンティエットの半戸建て住宅の購入に関する信用契約を無効と宣言したことに関して、Tuoi Tre Onlineへの回答を継続した。

VPBank はなぜ、まだ家を持っていない顧客に数十億ドルを貸し付けるのでしょうか?

VPBank によれば、この銀行は、不動産コンサルティングと仲介の機能を持つ Novareal Joint Stock Company と顧客の間で締結された書面による合意に従って、顧客に預金を支払うための資金を貸し出している。

この契約により、ノバリアルは不動産事業者（投資家）が投資するビントゥアン省の不動産商品に関する情報の紹介やコンサルティングを行い、コンサルティング料や仲介手数料を受け取ることになる。

同時に、顧客は本契約の義務の履行を確実にするために保証金を支払い、投資家が法律の規定に従って不動産を売却するのに十分な条件が整った時点で投資家と不動産売買契約を締結できるよう、財務能力を証明する必要があります。

VPBank は顧客のニーズに基づいて、顧客に預金を支払うための資金を貸し出しています。

VPBank は、顧客のニーズと提供された書類に基づいて、融資元金の使用目的が「書面による契約の合意に従った支払い」であることを目的として融資を評価し、融資を実行したと考えています。

「ノヴァリアルは不動産仲介・コンサルティング機能を有する会社であり、当事者は2015年民法第328条に規定される契約義務の履行を確保する手段として保証金を使用する。」

したがって、VP銀行が書面による契約に基づいて預金を支払うために顧客に貸し出すことは、信用機関と外国銀行支店の顧客への貸出活動を規制するベトナム国家銀行の通達第39号第7条第2項の規定に従った貸出目的である」とVP銀行は発表した。

VPバンクは「規制に従った融資」と述べた

VPバンクによると、今回の事件で銀行の融資を判断するにあたり、信用機関は「法律で禁止されている取引や行為の費用を支払ったり、資金需要を満たしたりするために融資してはならない」と規定している通達第39号第8条第2項を裁判官団が引用したのは誤りだという。

また、債務返済義務の履行を確実にするため、顧客とVPBankは財産権抵当契約を締結し、規定に従って担保取引を登録しました。

VPBank は、契約書に記載された不動産コンサルティングおよび仲介業務の内容が取り消されたり無効になったりする仮定の場合でも、2014 年民法の規定（もしあれば）に従って保証金に関連する補償金や返金など発生する財産権は、締結された契約書に従って担保財産となると考えます。

顧客には資金を使用する正当な理由があり、法律の規定に従って担保が必要であるため、VPBank が上記の財産権として貸付および担保の受け取りを行うことは、貸付に関する法律の規定に従っています。

ローン契約および住宅ローン契約は、いかなる強制や強制力もなく、自発的に締結されました。お客様は債務を承諾したため、VPBankへの債務返済の責任はお客様にあります」とVPBankは断言しました。

VPBank は、顧客から提供された記録や書類、VPBank に保管されている記録、および法律の規定に基づき、融資担保の貸し出しおよび受け取りが法律の規定に準拠していると考えています。

以前、 Tuoi Tre Onlineが報じたように（こちらで進展を追ってください）、ホーチミン市第 7 管区の人民裁判所は、担保として使用されたノバワールドファンティエットの半戸建てヴィラを購入する契約が無効であると判断されたため、原告であるベトナム繁栄株式会社商業銀行（VPBank）と被告であるトラン・ホン・ソン氏とその妻との間の融資契約を無効と宣告しました。

審判委員会は、ノバリアル社がオーシャンバレープロジェクトの投資家を代表して、同プロジェクトの不動産商品の独占コンサルティングおよび仲介部門として契約を締結したと判断する十分な根拠があると考えています。

ノバリアル社は不動産仲介業のみを営むため、顧客から手付金を受け取る権利はありません。同社の業務範囲は、不動産購入を希望する人々の間で仲介を行い、投資家と購入者が契約を締結できるようにすることです。

さらに、銀行が提出した書類には、投資家であるDelta Valley Binh Thuan Company Limitedが提供したOcean Valleyプロジェクトに関する情報は一切記載されていません。2020年11月5日付の契約書に記載されている不動産の基礎工事が完了したことを示す書類、議事録、証拠は一切存在しません。

審理委員会は、事件ファイルの中に、オーシャンバレープロジェクトに属する将来の不動産である半戸建ての別荘の基礎工事が完了したことを示す文書は存在しないと判断した。

デルタバレー・ビントゥアン社は、ノヴァリアル社に対し、住宅取引のための保証金契約の締結を認可することを厳しく禁じられています。当該不動産は実在しないため、ノヴァリアル社が顧客から保証金を受領することは違法であり、「財産の不正流用」罪に該当する可能性があります。

ゴック・ヒエン

出典: https://tuoitre.vn/vu-nguoi-vay-thoat-no-5-ti-vpbank-noi-khach-hang-co-trach-nhiem-tra-no-20251003164904732.htm