AIはウォール街を支配するのか？

人工知能（AI）は、日常業務の効率化を図るため、銀行にとって大きな可能性を秘めています。複雑な分析やリスクモデリングも、このツールによって容易かつ迅速に行えます。

Business Insiderによると、AIは長年にわたりウォール街に革命をもたらしており、ほとんどの取引はアルゴリズムによって行われてきました。そして現在もなお、アルゴリズムは受信した情報を処理し、分析し、売買の判断を下すことで、米国ニューヨーク市の金融センターであるウォール街における日々の取引の60～75%を担っています。しかし、今問題となっているのは、この割合がさらに高まる可能性があるのか​​、そしてAIが利益獲得における人間の仕事を完全に代替することになるのかということです。

AI応用競争

ウォール街は、AIが金融取引に大きな影響を与えると予想しています。ニューヨークに本社を置く世界最古の金融サービス企業の一つであるJPモルガンの調査によると、トレーダーの最大53%が、今後3年間でAIまたは機械学習が取引に最も影響を与えるテクノロジーになると考えています（2022年には25%）。

Evident Consulting (米国) の新しいデータによると、最も発展した銀行では、採用職種の約 40% がデータおよび定量的エンジニア、管理者など AI 関連です...

ゴールドマン・サックスやINGなどの銀行にAIサービスを提供するニューヨークに拠点を置くテクノロジー企業アイゲン・テクノロジーズは、2023年第1四半期に銀行からのAI要請が前年同期比で5倍に増加したと述べた。

EvidentのCEO兼共同創業者であるアレクサンドラ・ムサヴィザデ氏は、米国企業Open AIが2022年11月にChatGPTをリリースしたことで、AIが銀行業界に多くの可能性をもたらすことから、AIがゲームチェンジャーであることを銀行幹部がより深く認識するようになったと述べた。「AI人材のコストは大幅に上昇しています。AI競争が始まったのです」とムサヴィザデ氏は強調した。

ウォール街の銀行がAIテクノロジーを導入するケースが増えています。

金融・銀行分野におけるAI活用の典型的な例として、ドイツ最大のプライベートバンキンググループであるドイツ銀行が開発した製品が挙げられます。この製品は、顧客の投資がリスクにさらされているかどうかを分析できます。同行はこのツールを活用し、顧客のニーズや希望に合ったファンド、株式、債券の選定にも活用しています。

ドイツ銀行のデータソリューション担当グローバル責任者であるキルステン・アン・ブレムケ氏は、人工知能と人間の知能の組み合わせに熱心です。

オランダの多国籍銀行・金融サービスグル​​ープINGは、債務不履行の可能性のある顧客のスクリーニングにAIを活用しています。一方、モルガン・スタンレーは、大規模言語モデル（LLM）を用いて、新たなAI技術の試験にAIを活用するべく競争を繰り広げています。モルガン・スタンレーは現在、AIと機械学習を用いて米国連邦準備制度理事会（FRB）の金融政策が厳格かハト派的かを示す情報を識別し、金融政策の予測を支援するモデルの特許を保有しています。

JPモルガンも同様の計画を掲げている。5月に特許出願した同行は、投資家が適切な銘柄を選ぶのに役立つChatGPTのような製品を開発したと述べている。データによると、JPモルガンは2月か​​ら4月にかけて、世界的な広告宣伝を通じてAI関連のポジションを3,651件採用しており、これはライバルのシティグループやドイツ銀行のほぼ2倍にあたる。

ニューヨーク証券取引所のトレーダー

多国籍法律事務所フィールドフィッシャーのディレクター、スティーブン・バロウズ氏は、銀行は金利スワップや株式デリバティブといったツールを通じてAIを活用し、より優れたヘッジソリューションを提供することで、顧客により良い価格設定を可能にしていると述べた。一方、モルガン・スタンレー（米国）の機械学習責任者、ユーリー・ネヴミヴァカ氏は、「あらゆる事業、トレーディングデスク、そして投資チームがAIを深く理解しようとしている」と述べた。

米国の銀行ウェルズ・ファーゴは、大規模言語モデルを活用して、顧客が規制当局に報告すべき情報を特定し、業務プロセスの改善を支援しています。一方、フランスの銀行BNPパリバは、チャットボットを活用して顧客対応を行い、AIを活用して詐欺やマネーロンダリングを検知・防止しています。同様に、フランスの銀行ソシエテ・ジェネラルのAI監視・分析ツール「Cast」は、その計算能力を活用して、資本市場における潜在的な不正行為をスキャンしています。

政府はAIツールを規制する方法を模索している

透明性と効率性

金融・銀行業界における AI 応用の推進は、前向きな変化をもたらす一方で、雇用喪失のリスクからこの技術の透明性や効率性に至るまで、金融市場にとって大きな課題ももたらします。

まず、将来の雇用喪失リスクは高い。ゴールドマン・サックスのアナリストは、世界で3億人のフルタイム雇用がAIによって自動化される可能性があると懸念している。この数字には、米国のビジネスおよび金融セクターの35%が含まれる可能性がある。

バークシャー・ハサウェイ社の会長であり、億万長者のウォーレン・バフェット氏は、5月6日に開催された同社の年次株主総会で、「何かがあらゆる仕事をこなせるようになると、少し不安になります。なぜなら、この流れを逆転させる力は私たちにはないからです」と懸念を表明した。バンク・オブ・アメリカのブライアン・モイニハンCEOも同様の見解を示し、AIは大きなメリットをもたらし、多くの作業を軽減するのに役立つと評価したが、ワークフローと意思決定がどのように行われるかを理解することが重要だとした。

AI の応用にはプラスの影響がありますが、課題も伴います。

第二に、銀行・金融分野におけるAIの活用拡大において特に留意すべき点は透明性です。銀行は、取引や取引判断を信頼できる情報源に基づいて行う義務があります。米国法律事務所フリードマン・カプラン・セイラー・アデルマン・アンド・ロビンズLLPのパートナーである専門家、アン・ボーモント氏によると、AIの活用が拡大すると、銀行がどのようなデータに基づいて判断しているのか、またそのデータの利用が妥当なものなのかを顧客や経営陣に説明することが難しくなるとのことです。

さらに、ケンブリッジ大学（英国）のコンピューターサイエンスおよびテクノロジー教授アラン・ブラックウェル氏によると、銀行はAIツールを「トレーニング」するためにさまざまなソースからのビッグデータを使用する必要があり、そこから多くの問題も生じるだろうという。

第三に、AIツールの開発と運用コストは非常に高額です。Eigen Technologiesの創設者兼CEOであるLewis Z. Liu氏によると、大規模な言語モデルを使用して顧客の質問に答える場合の推定コストは1質問あたり約14ドルですが、弁護士に回答を依頼する場合のコストは1質問あたりわずか6ドルです。

ウォール街の取引においてAIの役割は目新しいものではないものの、多くのアナリストは、AIが金融取引において人間を完全に代替し、利益をもたらす未来について語っており、特にAIの爆発的な普及と広範な適用という文脈においてその重要性が高まっています。現在、銀行は業務効率の向上を目指してAIの開発・適用をめぐり「興奮に満ちた」競争を繰り広げており、近い将来、銀行・金融業界の急速な変化を促進すると予想されています。しかし、コンサルティング組織は皆、銀行が明確なAI適用戦略を策定するためには、AIが卓越した価値を生み出す分野を明確に特定する必要があると考えています。さらに、AI関連の課題、AI適用における不明確な政策環境、そしてデータの正確性に関する問題に対処するために、従業員のトレーニング、専門家の採用、そして新たなリスク管理フレームワークの構築に注力する必要があります。

ソースリンク: https://thanhnien.vn/lieu-ai-co-thong-tri-pho-wall-185230615140024804.htm