銀行業界の利益は引き続き堅調に推移するだろう

信用の伸びはまだ加速していない。写真：ハイ・グエン

最近の株主総会シーズン中、多くの銀行は今年の利益成長目標を約10％に設定し、低金利と徐々に改善する信用を背景に2024年の計画に自信を持っていた。

今年銀行が設定した利益目標は、昨年達成したレベルと比べてそれほど急激なものではないことがわかるが、信用の伸びが依然として緩やかで、今年はおそらく10～11%にしか達せず、銀行が信用需要を刺激するために貸出金利を引き下げる必要があるため純金利マージン（NIM）もそれほど増加していないことから、大きなプレッシャーもかかっている。

一方、非金利収入、特に銀行を通じた保険業務からの収入は改善していない。通達02号は延長されたものの、期限切れに伴い不良債権が増加するため、引当金は増加することになる。

金融専門家によると、世界的な金融政策の緩和、金利の低下、輸出入の力強い伸び、消費者需要の改善により、年末までに回復がより明確になり、2023年よりも明るい成長見通しにつながるという。

FiinGroupによると、最近発表された銀行業界の展望レポートでは、信用に重点を置いて、輸出生産部門と国内消費部門からの信用需要の増加により、2024年の最後の6か月間で信用の伸びが改善すると予想されています。

しかし、システム全体の資産の質の悪化は2024年まで続き、銀行業界にとって深刻な懸念を引き起こしている。不良債権比率は依然として高く、まだピークに達していないため、国立銀行は顧客を支援するために融資再編政策を延長せざるを得ない。

資産の質がゆっくりと回復するにつれ、銀行は引き続き増大する圧力に直面し、それが収益性に悪影響を及ぼす可能性があります。

インフレ圧力により2024年後半に金融政策が変更される可能性があり、資金調達コストが増加し、2024年後半と2025年の銀行のNIMに影響を及ぼす可能性があるため、不確実性は残っています。

最後に、純サービス手数料収入と手数料収入は、主に2024年7月に新しい信用機関法が施行された後の保険業務に関する問題により、課題に直面する可能性があります。これにより、銀行は収益を増やすために非信用サービスを再編せざるを得なくなる可能性があります。

一方、VISレーティングによると、国内の事業環境の改善と低金利による借り手の返済能力の向上、そして純資産倍率（NIM）の改善により、銀行の収益は2024年も引き続き改善すると予想されています。預金の伸びが融資の伸びに追いつき、銀行が長期資本を積み増すことで、資本と流動性は安定を維持するでしょう。

今後数四半期で、信用需要は徐々に増加し、NIMは2023年の水準に比べて改善し、それによって銀行の平均資産利益率（ROAA）は徐々に増加するでしょう。

しかしながら、不良債権比率が引き続き低下する中、リスクバッファーは依然として脆弱であることは注目すべき点です。利益の増加により、銀行セクターの有形自己資本比率は2023年の8.6%から2024年の最初の3ヶ月間で8.9%に上昇しました。一方、銀行セクターの不良債権比率は同時期の92%から86%に低下しました。

VISレーティングの専門家は、新規不良債権の発生率が低下し、銀行が債権回収や帳消しを通じて不良債権を解決するため、2024年末までに業界の不良債権比率と信用コストは前年に比べて減少するだろうと述べた。

出典: https://laodong.vn/kinh-doanh/loi-nhuan-nganh-ngan-hang-van-se-giu-phong-do-1344848.ldo