銀行における相互所有と操作的所有権：依然として特定は困難

ANTD.VN - ベトナム国家銀行は、信用機関における相互所有や操作的・支配的な所有権の検出、防止、対処には依然として困難と障害があると述べた。

相互保有や限度額を超えた保有が減少しました。

国立銀行は、最近国会代表者に送付した報告書の中で、信用機関（CI）における相互所有や操作的・支配的な所有の防止の問題について、近年、同機関は法的根拠の改善を続け、規定の限度を超える株式の所有、相互所有、規制に違反した貸付や投資を防止し、対処するための解決策を断固として実施するとともに、CIの再編成プロセスを進めていると述べた。

特に、2024年信用機関法では、信用機関における相互投資、相互所有、操作的かつ支配的な所有権を防止するための規制が追加されました。

国家銀行は、規定を超える株式保有、相互所有、規制に違反する融資・投資の防止と対処を継続的に指導しています。これにより、規定を超える株式保有や信用機関システムにおける相互所有への対処が徐々に進み、大株主・株主グループによる銀行の支配・操作といった状況は限定的なものとなっています。

信用機関が報告した処理後の信用機関と企業間の過剰な株式保有および相互保有の状況は、以前の期間と比較して大幅に減少しました。規定の上限を超えて株式を保有する株主、株主、および関係者は、主に企業および国有企業です。

過剰な株式保有や株式持ち合いの状況は大幅に減少しました。

しかし、国立銀行は、信用機関とその関係者が資本を拠出し​​、他の信用機関の株式を購入する問題は依然として懸念事項であり、潜在的なリスクをもたらす可能性があると指摘した。

現在、この所有状況は大幅に減少しており、商業銀行が他の信用機関の株式を他の信用機関の議決権資本の5％以上という規定の割合を超えて所有している状況を克服し、他の信用機関の株式の所有（一方的）が減少しています。

しかしながら、主要株主やその関係者が、保有株式の隠蔽や、規制を逃れるために他の個人・団体に名義変更を依頼するなど、保有限度額を超えた株式の相互保有といった問題への対応は依然として困難であり、その結果、信用機関がこれらの株主によって支配されることになり、公共性や透明性が欠如するリスクが生じる可能性がある。

一部の信用機関では、複数の株主や関係者の間で株式保有が集中しているケースがあります。これは法令違反ではありませんが、潜在的なリスクの発生を防ぐため、注意が必要です。

検査の強化、信用機関の買収・支配の防止

国立銀行はまた、信用機関における相互所有や操作的所有、支配的所有の検出、防止、対処における多くの困難と障害を指摘した。

特に、相互所有は省庁／セクターの管理下にある多くの事業体に関係しています。しかし、国立銀行の管理主体は信用機関のみであるため、国立銀行は他分野の企業間の所有権を管理するための情報やツールを有していません。

一方、異業種企業と銀行間の株式の持ち合いについては、大株主や大株主の関係者が、持ち合い・一定水準を超える株式保有に関する法的規制を回避したり、関係する顧客グループへの与信限度額や株主・関係者の株式保有比率に関する規制を回避するために、意図的に株式を隠蔽したり、他の個人・団体に名義変更を依頼したりするなど、コントロールが極めて困難となる。

これは、信用機関の業務の透明性と公開性に欠ける潜在的なリスクにつながります。同時に、これは法の規定に従った調査機関による調査と検証を通じてのみ発見・特定可能です。

企業間の関係性を把握することは依然として限られています。これは、企業、特に非公開企業の所有関係を判定するための情報が非常に困難であるためです。国立銀行は、特に現在の急速に発展する株式市場とテクノロジーの状況下では、積極的に情報を検索したり、情報源の正確性と信頼性を判断したりすることができません。

今後も、国立銀行は、信用機関の業務運営の安全性を継続的に監視し、資本、信用機関の株式保有、融資、投資、出資活動の検査を通じて、リスクや違反行為を発見した場合、信用機関に対し、既存の問題に対処するよう指示し、リスクの未然防止に努めると述べた。また、犯罪の兆候が認められた場合、国立銀行は、警察への通報を検討し、法令違反（もしあれば）の捜査・解明を行い、リスクの未然防止に努める。

さらに、ベトナム国家銀行の2023年検査計画を実施し、銀行検査庁の検査チームは、株式所有比率、銀行株式の購入と譲渡、大口顧客/顧客グループへの信用供与（融資、保証、信用状、社債投資）の内容の検査に重点を置きました。

ベトナム国家銀行は、2024年の検査計画に、信用機関の買収や支配につながる可能性のある株式の譲渡および所有活動の検査を引き続き含めています。

出典: https://www.anninhthudo.vn/so-huu-cheo-so-huu-co-tinh-chat-thao-tung-tai-cac-ngan-hang-van-kho-nhan-dien-post593287.antd